Gemeinsam blicken sie im Baloise KASKO Talk auf das Versicherungsjahr 2025 zurück, diskutieren, was 2026 bringt, und sprechen offen über KI, Kernsysteme, Vertrieb und echte Transformation in der Assekuranz. Dabei teilen sie First-Hand Erfahrungen aus Konzern- und Start-up-Perspektive und besprechen unter anderem, warum nach einem Jahrzehnt “digitaler Transformation” der Gap zwischen Marktanforderungen und Umsetzungsfähigkeit vieler Versicherer kaum kleiner geworden ist – und weshalb das aber auch noch kein Grund zur Panik ist.

Sie sprechen über regulatorische Veränderungen, steigende Schadenkosten, die Renaissance des persönlichen Vertriebs, die nüchterne Realität vieler Kernsystemprojekte und die Frage, wie KI im Versicherungskontext wirklich Wirkung entfaltet. 

Besonders im Fokus: konkrete Wege, wie Versicherer KI operativ einführen können, ohne in großen Monolith-Projekten stecken zu bleiben.

Themen dieser Folge:

●      Regulatorischer Druck und steigende Prämien im Motorfahrzeug- und Kompositgeschäft

●      Kernsystem-Transformation: Monolith vs. Modularität und der reale Nutzen

●      Bestandsorientiertes Geschäftsmodell und Herausforderungen in der Kundengewinnung

●      Bedeutung des persönlichen Vertriebs für Loyalität und Profitabilität

●      Insurtechs nach dem Hype: Von Disruption zu Partnerschaften

●      KI in der Schaden- und Prozessautomation: Human-in-the-Loop und Einschwungteams

●      KI im Führungsalltag: Voice-to-Text, E-Mail-Assistenz und Meeting-Strukturierung

●      Marketingeffizienz: Inhouse-Kompetenzen, neue Kampagnenmodelle und der schrumpfende Agentur-ROI

Für Entscheiderinnen und Entscheider wird klar: Technologie allein löst wenig, wenn Organisation und Leadership nicht mitziehen. KI braucht strukturierte Einschwungphasen, dedizierte Teams und experimentelle Modularität statt groß angelegter Transformationsversprechen.

Parallel bleibt Vertrieb der stärkste Werthebel und wird durch KI eher verstärkt als ersetzt. Zudem zeigt sich: Führungskräfte müssen KI selbst aktiv nutzen, um fundierte Entscheidungen treffen und produktive Teams steuern zu können.

Hört jetzt rein und erfahrt mehr! 

Gemeinsam beleuchten sie praxisnahe Anwendungsfälle für Versicherer – von Generativer KI (GenAI) in der Kundenkommunikation über automatisierte Schadenbearbeitung und risikobasiertes Underwriting bis hin zur Nutzung von AI-Tools wie Maps, Nest, Fitbit oder Waymo zur Entwicklung innovativer Produkte.

🔍 Folgende Themen werden im Detail besprochen:

●      Wie Versicherer von Google Cloud bei Datenanalyse, Machine Learning und KI profitieren können

●      Konkrete Use Cases in der Schadenbearbeitung, Betrugsprävention, Risikobewertung und Kundensupport

●      Wie Generative KI für effizientere Prozesse, schnelleren Informationszugriff und konsistente Customer Journeys eingesetzt wird

●      Die Bedeutung von Prompt Engineering und gezielter Datenanbindung statt des kostspieligen Aufbaus eigener Sprachmodelle

●      Warum viele Versicherer in der „Pilotfalle“ (POC-Paralyse) stecken bleiben und wie man stattdessen ins skalierte Umsetzen kommt

●      Die Rolle der Zusammenarbeit zwischen IT- und Fachbereichen als Erfolgsfaktor für Technologieprojekte

●      Internationale Unterschiede in der Geschwindigkeit und Innovationsbereitschaft – mit den USA als Vorreiter und der Schweiz als "Smart Follower"

Außerdem diskutieren die drei, warum Google trotz technischer Möglichkeiten bewusst kein Versicherer wird, sondern sich als Technologiepartner und Enabler der Branche positioniert.

Am Ende steht ein klarer Appell: Weniger strategische PowerPoint-Slides, mehr praktische Umsetzung. Wer KI wirklich nutzen will, muss ins Handeln kommen, Erfahrungen sammeln und daraus skalierbare Lösungen entwickeln – egal ob Großversicherer oder regionaler Player.

Hört jetzt rein und erfahrt mehr!

Im Gespräch mit Matthias und Nick teilen die beiden ihre Erfahrungen aus der internationalen Expansion und betonen die wichtige Rolle lokaler Partner, um gemeinsam marktnahe Produkte gezielt zu entwickeln.

Zudem diskutieren sie die erfolgversprechendsten Use Cases und das große Potenzial hinter den Prinzipien und der Technik der parametrischen Versicherung. 

Was das Thema Cloud Downtime mit parametrischen Versicherungen zu tun hat und wie der Markt hierzu steht, das erfahrt ihr in diesem Podcast. 

Hört jetzt rein! 

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Im Gespräch mit Philipp und Nick teilt Alexander Mohri seine Einblicke in den Schweizer Markt. Er spricht über die strategische Entwicklung von Swisscom, die Erschließung neuer Geschäftsfelder wie Swisscom Sure und die Switch On Produkte, sowie über die Produktentwicklung und das dahinterliegende Geschäftsmodell.

Welche Rolle dabei Flexibilität und Transparenz, Modularität und Marktpositionierung, starke Partnerschaften und Vertrauen sowie Iteration und strikte Kundenorientierung bei der Konvertierung spielen, wird in diesem Podcast beleuchtet. 

Hört jetzt rein, um mehr über die Switch On Versicherungen zu erfahren. 

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Blink was acquired in 2017 by CPP Group and is nowadays known for their tech – a parametric platform designed on a cloud-based, microservices and globally scalable technical architecture that is driven by an API systems platform which breaks down complexity to be filtered into simple, agile, adaptable, and customised processes. 

Listen to the podcast to find out more about the strategic acquisition of Blink, the role of data in the overall business strategy and why parametric travel insurance is a great added value for customers when it comes to damages and the moment of truth.

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Im Gespräch mit Till und Nick teilt Manuel seine Erfahrungswerte zum Einsatz von KI im eigenen Unternehmen – beispielsweise in der Softwareentwicklung im Kundenkontakt als Möglichkeit der Effizienzsteigerung durch Automatisierung, um mehr Zeit mit den Kunden und weniger Zeit mit administrativen Aufgaben zu verbringen. 

Zudem machen die drei einen Deep Dive in erfolgversprechende Anwendungsfälle von KI in der Finanz-und Versicherungsbranche, sprechen über Akzeptanz von KI und neuen Technologien bei Kunden und Mitarbeitenden und geben praktische Tipps für die Integration von KI in Geschäftsprozesse.

Inwiefern KI auch eine große Chance für Länder wie die Schweiz darstellt, wo qualifizierte Arbeitskräfte eher knapp sind, könnt ihr in dieser Episode herausfinden. Hört jetzt rein.

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Im Gespräch mit Till und Nick teilt Ron Erfahrungswerte Rund um das Thema Direct to Consumer Ansätze, die Relevanz von Aggregatoren wie Vergleichsportalen (in DE, A,CH), aber vor allem auch hybride Ansätze und Embedded Insurance.

Im Gespräch werden konkrete Maßnahmen; Stellschrauben für Digital Sales, sowie der Customer Lifetime Value, Zielgruppe und Fokus, CAC sowie verschiedene Produkttypen und Tarife sowie Cross-Selling Potenziale besprochen und was man beachten muss um als Versicherer im Bereich Digital Sales erfolgreich zu sein!

Warum Kontext ein entscheidendes Thema ist bei Digital Sales und wie man Kontext sinnvoll nutzt, könnt ihr in dieser Episode herausfinden. Hört jetzt rein.

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Kita’s mission is derisking investments and enabling companies to invest in carbon removal projects and technologies and scale by offering a portfolio of insurance products. The goal is that the reduced risk in carbon credit transactions leads to greater flows of upfront capital and accelerates the pace of creating a positive climate impact and reversing some of the negative impacts of carbon emissions.

Listen to the podcast to find out why James believes that insurance is key to unlocking the potential of institutional finance and what it needs to get into the sector and scale programmes for a maximum positive impact for climate-positive investments.

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Digitalvertrieb steht nicht für Digitalisierung per se - Vielmehr ist der Digitalvertrieb als ein Teilbereich der Digitalisierungsmaßnahmen von Unternehmen zu verstehen.

Als Experte in Sachen Multichannel Versicherungsvertrieb, beschäftigt sich Fynn tagtäglich mit der strategischen Optimierung verschiedener Vertriebskanäle und der Berwertung der “Geschäftsqualität” von Neukundengruppen.

Im Gespräch mit Till Schaltegger und Nikolaus Sühr teilt Fynn außerdem Best Practices und Insights zu folgenden Themen:

• Wie Multichannel Marketing und Vertrieb ineinander greifen und mögliche Abstimmungspotenziale für eine Nahtlose Customer Journey
• Unternehmensorganisation, Agilität und das Potenzial von selbstwirksamen Handeln im Rahmen der digitalen Vertriebsorganisation in der Konzernstruktur
• Operative Vertriebsfragen, wie z.B. Mehrwert für Vertriebspartner und Versicherer im Verhältnis zu Ausgaben und Customer-Lifetime Value)

Warum Touchpoints koordinieren sowie Kundensuchverhalten erkennen und steuern relevante Stellschrauben im digitalen Versicherungsvertrieb sind und wie Neugeschäft dank Machine-Learning und Daten qualitativ bewertet werden kann erfahrt ihr in dieser Podcastepisode.

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Matteo und sein Team sind sozusagen die Baumeister einer der führenden Hypothekenvermittlungsplattformen in der Schweiz. Er ist für Themen rund um das Ökosystem Real Estate bei der UBS und für die Hypothekenplattform (UBS key4 Mortgages: https://key4.ch/en/) sowie Partnerschaften in diesen Bereichen verantwortlich.

Im Podcast mit Dominik und Nick spricht Matteo über die Vorteile von Ökosystemen, dem Zusammenschluss verschiedener Unternehmen entlang einer Wertschöpfungskette und teilt Insights aus der Unternehmenspraxis und der strategischen Partnerschaft mit Baloise und anderen Unternehmen im Ökosystem Haus und Heim.

Hört rein und lernt unter anderem mehr zu den Bedürfnissen verschiedener Usergruppen (Wohneigentümer, Verkäufer und Käufer), wie ein Ökosystem durch das Zusammenspiel von Partnern die Value Proposition verbessert und somit Mehrwert für die Kunden generiert und wie sich das auf den Customer Lifecycle Value auf der Plattform auswirkt. Zudem werden folgende weitere Themen besprochen:

• Nachhaltigkeit und aktuelle Projekte im Bereich Nachhaltigkeit
• Zins- und Marktentwicklung 
• Erfolgsfaktoren für gelungene Partnerschaften

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Am Institut der Versicherungswirtschaft (IVW) fokussiert er sich in seiner Arbeit auf Innovationsthemen wie beispielsweise die digitalen Transformation, Ökosysteme, neue Geschäftsfelder, verschiedene Risikotransferinstrumente, und Nachhaltigkeit in der Assekuranz.

Im Gespräch mit Till Schaltegger und Nikolaus Sühr geht es in diesem Podcast um das Thema parametrische Versicherungen. Ähnlich wie bei Wetterderivaten braucht es bei der parametrischen Versicherung keine Schadensnachweispflicht für die Kunden, also kein “Insurable Interest”. Parametrische Versicherungen bieten eine Deckung, bei der die Auszahlung nicht auf konkreten Schäden basiert es reicht aus, dass ein physischer Parameter erfüllt ist um von einem Schadensfall auszugehen und die Versicherung zu aktivieren.

Zusätzlich werden in dieser Episode folgende Themen besprochen:

• Das Basisrisiko als größter Nachteil für die Kunden
• Schadenkosten und Betriebskosten auf Versichererseite
• Konkrete Parametrics-Use-Cases in der Versicherungsbranche
• Die größten Hürden für Versicherer, parametrische Deckungen zu lancieren und zu skalieren
• Die Zukunft der parametrischen Versicherungsbranche, Trends & Entwicklungen
• Parametrische Versicherungen effektiv in ein bestehendes Versicherungsportfolio zu integrieren

Wie man am besten mit dem Größten Nachteil für Kunden, dem so genannten Basisrisiko umgeht oder wie die Schadenkosten und Betriebskosten auf Versichererseite aussehen und Anwendungsfälle sind drei von vielen weiteren spannenden Themen rund um parametrische Versicherungen, die in dieser Episode besprochen werden.

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Das Hamburger InsurTech Wetterheld revolutioniert den Markt mit seinen parametrischen Versicherungen für Wetterrisiken. Ob Regenversicherung im Urlaub, bei Open-Air Veranstaltungen und Festivals oder der Dürreversicherung von Landwirten - Wetterheld ist seit 2019 am Markt und hat eine weitreichende Palette an Wetterversicherungsprodukten entwickelt.

Zudem erweitert Baloise in Partnerschaft mit Wetterheld und KASKO sein Ferienversicherungsportfolio und führt als erster Versicherer parametrische Deckungen für den Schweizer Retail-Markt ein.

Im gemeinsamen Gespräch teilt Nikolaus die Gründungsgeschichte von Wetterheld und die Vorteile parametrischer Versicherungen. Anders als traditionelle Versicherungen konzentrieren sie sich auf spezifische Parameter anstelle konkreter Risiken. Dies führt zu schnelleren und effizienteren Schadensabwicklungen, insbesondere bei Naturkatastrophen

Ein besonderer Vorteil parametrischer Versicherungen: Schadensursache und Höhe des Schadens müssen im Schadensfall nicht umständlich ermittelt werden. Es zählt lediglich der festgelegte Parameter. Dies ermöglicht eine schnelle und unkomplizierte Schadensabwicklung, was besonders bei Naturkatastrophen wie Überschwemmungen von großem Vorteil für die Versicherten ist.

Parametrische Versicherungsprinzipien können aber neben dem Wetter bspw. auch Cyberrisiken, Flugverspätung, Sonnenstunden für Solarzellenbetreiber absichern und sind vielseitig anwendbar.

• Wie reagieren Kunden auf diese neuartige Schadenbearbeitung?
• Wie können Prozesse automatisiert werden?
• Welche Vor- und Nachteile bringt das parametrische Versicherungsprinzip mit sich?
• All diese Fragen und mehr werden in dieser Episode diskutiert.

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Heute ist sie als selbstständige Beraterin tätig und beschäftigt sich mit Herausforderungen von Unternehmen in den Themenbereichen, für die sie wirklich brennt - Versicherung, Digitalisierung, Digitale Geschäftsmodelle und Ecosysteme, Customercentricity, MGA’s/ Assekuradeure und Nischenmodelle.

Sie plädiert insbesondere dafür, die Ökosysteme und Unternehmensfunktionen Sales und Marketing näher zusammenzubringen, um Kunden zu erreichen. Im Vordergrund sollte nicht B2B oder B2C stehen, sondern die Customercentricity, die Benefits und das Kundenerlebnis im Ökosystem für jeden “Kunden” - ob Makler, Endkunde oder Kooperationspartner.

Neben verschiedenen Themen dreht sich das Gespräch besonders um das Modell der Assekuradeure. Ein Assekuradeur (oder auch Managing General Agent (MGA)) ist ein Versicherungsvermittler, der Vertrieb, Underwriting und Schadensregulierung vom Versicherer in Eigenregie übernimmt. Traditionell sind diese bei spezialisierten Risiken und Kundengruppen (Marine, Oldtimer, Tier etc.) unterwegs, aber auch vermehrt der rechtliche Mantel vieler InsurTechs.

Assekuradeure sind flexibel, schnell beim Kunden und geniessen ein hohes Vertrauen. Das birgt viel Potenzial. Welche weiteren Potenziale für die User- und Brand Experience in Assekuradeuren steckt, verrät sie in dieser Episode des KASKO Baloise Talks.

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Sidenote: Da seit unserer Aufnahme eine Weile vergangen ist, gibt es ein berufliches Update von Steven, zu dem wir ihm natürlich auch ganz herzlich gratulieren wollen. Steven hat das Unternehmen gewechselt und bleibt als neuer CEO von Adcumbum weiterhin der Versicherungsbranche treu.

Wie können nun Versicherungen ihre Angebot gestützt auf Daten verbessern? Das fragen wir Roman.

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