L’investisseur transformé

Cybersécurité : sensibilisation, prévention et stratégies de réponse

Thu, 26 Mar 2026 05:00:00 -0400

Dans cet épisode, Ruben Antoine reçoit Asma Ghali pour parler de cybersécurité. C'est un sujet de plus en plus critique dans notre quotidien parce qu'il ne suffit pas de se bâtir un portefeuille de placements et un patrimoine financier, il faut aussi savoir le protéger. À l’ère du numérique, où la majorité de nos activités passent par Internet, nous expliquons pourquoi la fraude et les cyberattaques sont en forte hausse et comment elles peuvent avoir des conséquences financières majeures.

Nous prenons le temps de vulgariser les différentes formes d'anarques en ligne, notamment l'hameçonnage, les faux sites d’investissement et l’utilisation de l’intelligence artificielle dans les fraude modernes. Le but de cette discussion est donc de sensibiliser sur le fait que la sécurité repose en grande partie sur nos comportements individuels. L'épisode met l'emphase sur l'importance de développer quelques réflexes simples, mais essentiels pour mieux se protéger.

Bonne écoute!

Points clés de l’épisode :

Statistiques alarmantes sur la fraude au Canada. (00:48)
Présentation d’Asma Ghali et de son expertise en cybersécurité. (04:27)
Les principales menaces et formes de fraude en ligne. (06:55)
L’intelligence artificielle et les fraudes basées sur le "deepfake". (12:15)
La cyberfraude basée sur l'arnaque par hameçonnage (ou phishing). (17:39)
Les faux sites d’investissement offrant des gains rapides (27:44)
Qu'est-ce qu'un rançongiciel (ou ransomware)? (32:10)
Antivirus : Est-ce encore nécessaire et utile de nos jours? (39:40)
Conseils pour créer et gérer les bons mots de passe. (45:37)
Les fuites de données confidentielles dans le web clandestin (ou dark web). (01:02:54)
Quoi faire si nos informations personnelles ont été compromises? (01:07:20)
Les bonnes pratiques pour se protéger au quotidien en ligne. (01:12:28)

Mentionné dans cet épisode :

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Reprendre le contrôle de ses finances - Avec Youcef Ghellache

Thu, 26 Feb 2026 05:00:00 -0400

Dans cet épisode, Ruben Antoine reçoit Youcef Ghellache, l’un des vulgarisateurs en finances personnelles les plus influents au Québec. Ensemble, ils explorent les bases essentielles pour reprendre le contrôle de ses finances, éviter les erreurs les plus courantes et bâtir une stratégie financière simple, efficace et durable.

Ruben et Youcef discutent du manque de littératie financière au Québec, de la procrastination financière, de l’endettement et de la psychologie derrière les mauvaises décisions d’argent.

L’épisode met donc l’accent sur des gestes concrets à poser dès maintenant pour passer à l’action, automatiser son épargne, et trouver l’équilibre entre profiter de la vie et préparer l’avenir.

Bonne écoute!

Points clés :

Présentation de Youcef Ghellache et de son parcours. (02:35)
Création du groupe Facebook L’argent ne dort jamais. (5:02)
Lancement du service d'éducation financière Educfinance. (07:22)
Les erreurs financières les plus fréquentes des Québécois. (10:20)
Une erreur financière personnelle de Youcef Ghellache. (15:28)
Le rôle des émotions dans les décisions financières et boursières. (18:08)
Le premier geste concret pour reprendre le contrôle de ses finances. (19:39)
Comment trouver l’équilibre entre profiter de la vie et investir pour l’avenir? (21:15)
L'avantage de tout automatiser : épargne, paiement de factures, etc. (24:20)
Le premier geste concret pour investir en bourse. (25:21)
Quand déléguer la gestion de ses finances à un conseiller financier? (29:23)
Comment prioriser entre le REER, CELI, REEE et CELIAPP? (34:37)
Le risque de la Bourse vs. le risque de ne pas investir en Bourse. (44:21)
Bourse ou immobilier? (46:30)
Par où commencer pour transformer vos finances en 2026? (50:11)

Merci pour votre écoute!

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Revue de l’année 2025 sur les marchés boursiers

Wed, 28 Jan 2026 05:00:00 -0400

Dans cet épisode, Ruben Antoine et Chloé Mainguy reviennent sur une année exceptionnelle sur les marchés boursiers et ce qu’elle signifie pour les investisseurs à l’aube de 2026. Ils expliquent comment la volatilité liée aux tarifs douaniers, la forte chute au printemps et la reprise rapide ont marqué 2025, tout en récompensant ceux qui sont restés investis et bien diversifiés à l’échelle mondiale.

Ruben et Chloé abordent la surperformance du Canada et des marchés internationaux par rapport aux États-Unis, l’impact de cette rotation des marchés, et pourquoi il faut ignorer les prédictions boursières. Ils traitent aussi du débat croissant autour de l’intelligence artificielle, pour montrer comment les investisseurs peuvent profiter de l’innovation sans tomber dans la spéculation.

Bonne écoute!

● Survol de l'année 2025: Trump, volatilité et hausse boursière marquée. (02:14)

● Rendements par région : Canada, marchés internationaux et États-Unis. (05:36)

● Retour sur les performances boursières comparées à 2024. (06:25)

● Le phénomène cyclique de la rotation des marchés. (07:04)

● Pourquoi le marché canadien a dominé en 2025? (07:40)

● Les marchés émergents et l’impact de l’IA en Asie. (08:48)

● Faut-il encore investir aux États-Unis? (10:30)

● Intelligence artificielle : révolution ou bulle techno? (12:07)

● Une différente façon d'investir dans l’IA. (15:00)

● Les prédictions des banques et institutions financières sont-elles fiables? (16:15)

● Leçon à tirer de 2025. (19:45)

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Découvrez qui est Ruben Antoine : son parcours unique et sa perspective sur le secteur financier

Mon, 22 Dec 2025 05:00:00 -0400

Pour le dernier épisode de 2025, on inverse les rôles! Ruben Antoine, habituellement à l’animation de L'investisseur transformé, est cette fois-ci l’invité. À travers une conversation tirée du balado 2 fiscalistes 1 podcast, il nous ouvre les portes de son parcours professionnel, de ses débuts en comptabilité jusqu’à son rôle actuel de gestionnaire de portefeuille chez Tulett, Matthews & Associés. Avec franchise et humilité, Ruben partage ses réflexions sur l’évolution de l’industrie financière, les différences entre les types de conseillers financiers et les pièges courants à éviter en investissement. Un échange rempli de nuances et de conseils pratiques pour mieux comprendre le monde complexe de la finance et des placements.

Bonne écoute!

● Parcours académique de Ruben Antoine. (03:10)

● Expérience internationale : Îles Vierges, Londres. (04:22)

● Transition vers le monde de l'investissement. (05:00)

● Différences entre les divers types de conseillers financiers. (11:25)

● La plus-value d'un gestionnaire de portefeuille. (17:05)

● Le quotidien d'un gestionnaire de portefeuille. (18:34)

● Un entrepreneur devrait-il travailler avec un conseiller financier? (21:03)

● Quand consulter un gestionnaire de portefeuille? (24:26)

● Quel est le client-type de Tulett, Matthews & Associés? (25:58)

● Quelques exemples de pièges à éviter en investissement. (30:35)

● La question cruciale à poser à votre conseiller financier. (40:00)

● Les divers types de rémunération des conseillers financiers. (41:17)

● Comprendre les frais sous-jacents des fonds communs. (46:44)

● L'importance de la littératie financière et mot de la fin. (59:35)

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Couples mariés (partie 2) : Les régimes matrimoniaux

Thu, 13 Nov 2025 04:00:00 -0400

Au Canada, 40 % des mariages se terminent en divorce, et les conséquences financières peuvent être majeures. L'argent en banque, le CELI, l'entreprise, l'immeuble locatif… Qu’arrive-t-il à tout ça quand un couple marié se sépare?

Dans ce deuxième épisode de notre série sur le droit familial, Ruben Antoine reçoit à nouveau Me Louis Dessureault, avocat pour la firme Dessureault Herbert, afin d'explorer les régimes matrimoniaux et la façon dont ils influencent le partage des biens. Le régime matrimonial est cette deuxième couche juridique (souvent méconnue) qui s’ajoute au patrimoine familial pour déterminer comment les actifs sont séparés.

Dans cet épisode, nous discutons des types de régimes matrimoniaux, des avantages d’un contrat de mariage, de la distinction avec les ententes prénuptiales (prenup), et bien plus encore!

Bonne écoute!

Différence entre le patrimoine familial et les régimes matrimoniaux. (03:04)
Les trois régimes les plus courants au Québec. (03:51)
Particularités des régimes matrimoniaux étrangers. (05:03)
1er régime matrimonial : La société d’acquêts. (07:54)
Types de biens inclus dans la société d’acquêts. (09:07)
Les exclusions (héritage, dons) et leurs conditions. (09:53)
Quelques exemples de situations complexes avec les biens immobiliers. (11:04)
Loyers d’un immeuble à revenu : partageables ou pas? (15:20)
Faut-il s'incorporer pour protéger les biens immobiliers? (16:45)
Entrepreneurs: Le danger d’un gel successoral. (20:10)
Les revenus d’un héritage sont-ils partageables? (24:18)
2e régime matrimonial : La séparation de biens. (25:41)
Pourquoi considérer un contrat de mariage? (26:04)
Différences entre le contrat de mariage québécois et le "prenup" américain. (28:29)
Comment aborder la discussion délicate sur le contrat de mariage. (31:06)
Mot de la fin. (35:02)

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Couples mariés (partie 1) : Le patrimoine familial

Fri, 17 Oct 2025 04:00:00 -0400

Le droit de la famille pour les couples mariés est un aspect essentiel de la gestion de patrimoine financier, mais il est malheureusement souvent négligé malgré l'impact énorme sur les finances personnelles en cas de séparation ou de divorce. C’est un sujet très complexe! Nous avons donc décidé d’y consacrer une série spéciale de deux épisodes portant sur le partage et la séparation des biens dans différents contextes.

Nous sommes accompagné de l'avocat Louis Dessureault pour démystifier les implications financières du mariage. Me Dessureault est associé de la firme Dessureault Herbert, et possède plus de 15 ans d'expérience en droit familial, ainsi que dans le domaine fiduciaire et successoral dans le cadre de litiges en droit de la famille.

Dans cet épisode, nous discutons de ce qu’est le patrimoine familial, des types de biens qui en font partie, comment ils sont divisés, des exclusions possibles, et de bien d’autres sujets! Une conversation essentielle pour pour mieux comprendre vos droits et obligations, surtout pour ceux qui s’apprêtent à se marier, vivent une union et veulent protéger leur patrimoine ou traversent une période difficile menant à une séparation ou un divorce.

Bonne écoute!

Points clés de l’épisode

Pourquoi parler de droit familial dans un podcast financier? (01:45)
Que fait un avocat spécialisé en droit familial? (04:00)
Les conséquences financières d’un divorce au Québec. (04:55)
Différence entre patrimoine familial et régime matrimonial. (05:40)
Règles particulières sur les biens inclus dans le patrimoine familial. (07:13)
Est-ce qu’un contrat de mariage peut exclure certains biens? (07:48)
Mariage à l’étranger : suis-je sujet aux lois québécoises? (08:30)
Pourquoi le patrimoine familial a été instauré? (9:45)
Quels biens sont inclus dans le patrimoine familial? (10:50)
Exclusion des CELI et comptes autres que REER. (11:30)
Résidences secondaires ou condos locatifs : à partager ou non? (12:31)
Véhicules de collection : à partager ou non? (14:33)
Comment sont partagés les biens indivisibles comme une maison? (16:24)
Biens exclus du partage : dons, héritages et biens possédés avant le mariage. (18:41)
Exemples : maison achetée ou REER accumulé avant et après le mariage. (19:40)
Conseils pratiques pour éviter les litiges coûteux. (22:30)

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Gérer et distribuer un héritage : les responsabilités clés du liquidateur

Fri, 19 Sep 2025 04:00:00 -0400

Perdre un proche est déjà difficile émotionnellement, mais gérer sa succession peut vite devenir un casse-tête si on ne comprend pas les responsabilités qui en découlent. Dans cet épisode, nous recevons le notaire Hugo Fournier-Gendron pour faire toute la lumière sur le rôle souvent méconnu, mais crucial, du liquidateur.

Hugo est notaire chez Gendron Carpentier, spécialisé en planification successorale et transmission de patrimoine. Ensemble, nous passons à travers les étapes administratives, légales et fiscales à faire après un décès, ainsi que les pièges à éviter pour que la distribution de l'héritage se déroule sans mauvaise surprise.

Avec des exemples concrets et des réponses claires, cet épisode est une vraie boîte à outils pour toute personne nommée liquidateur ou qui souhaite bien planifier sa succession.

Bonne écoute!

● Présentation du notaire Hugo Fournier-Gendron (03:00)

● Qu’est-ce qu’une succession? (04:43)

● Qu’est-ce qu’un liquidateur et pourquoi son rôle est crucial? (06:24)

● Les premières étapes essentielles à faire après un décès. (13:06)

● Les erreurs fréquentes avec les testaments non notariés. (17:50)

● Risques liés à accepter la succession en tant qu'héritier. (20:00)

● Que faire si la succession a plus de dettes que d'actifs? (20:55)

● Pourquoi l’inventaire est obligatoire (et protège les héritiers)? (22:00)

● Publication obligatoire dans le RDPRM et les journaux papier. (24:35)

● Que faire avec les biens (comptes bancaires, placements, immobiliers)? (28:55)

● Quels sont les droits du conjoint survivant et des enfants mineurs? (31:07)

● L’impôt au décès : une facture fiscale salée. (35:23)

● La déclaration de revenus du défunt et celle de la succession. (37:49)

● L'importance du certificat de décharge avant la distribution des biens (40:44)

● Les stratégies pour réduire l’impôt au décès. (43:17)

● Éviter le double ou triple imposition pour les propriétaires d’entreprise. (45:35)

● Quand et comment se termine le rôle du liquidateur? (48:30)

● Conseils à retenir et mot de la fin. (52:21)

Merci pour votre écoute!

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Comment un testament protège vos proches et votre patrimoine?

Wed, 27 Aug 2025 04:00:00 -0400

Le Canada s’apprête à vivre le plus grand transfert de richesse intergénérationnel de l’histoire. Pourtant, près de 57% des Canadiens et 70% des Québécois n’ont pas de testament, laissant leurs proches dans des situations incertaines et complexes à leur décès.

Aujourd’hui, on s’attaque à ce sujet souvent remis à plus tard, mais ô combien essentiel. Notre invitée est Christina Di Re, notaire d’expérience, qui accompagne de nombreux clients dans la préparation de leur testament, mandat d’inaptitude et planification successorale.

Ensemble, nous discutons des mythes à déconstruire concernant le testament, des erreurs à éviter, et des étapes concrètes pour protéger votre famille et votre patrimoine. Christina nous partage avec clarté et simplicité les implications légales et pratiques d’un bon testament. Cet épisode vous outillera à mieux planifier et préparer ce document clé… avant qu’il ne soit trop tard.

Bonne écoute!

● L'importance de la planification successorale. (00:01)

● Qui est la notaire Christina Di Re? (04:16)

● Qui devrait faire un testament? (06:39)

● Conjoints de fait : le testament devient d'autant plus essentiel. (07:30)

● Conjoints mariés : un testament est-il encore nécessaire? (09:05)

● Le rôle du liquidateur. (10:58)

● Parrain/marraine ≠ tuteur légal : un mythe à déconstruire. (11:30)

● Comment bien choisir son liquidateur? (13:00)

● La fréquence idéale pour mettre à jour son testament. (16:39)

● Les conséquences d’un divorce ou d’une séparation. (18:27)

● Types de testaments : notarié, olographe, devant témoins – lequel choisir? (20:00)

● Les nombreux autres avantages d'un testament notarié (21:31)

● Considérations testamentaires pour les familles reconstituées. (25:22)

● Comment gérer la distribution de l'héritage à un enfant mineur? (26:55)

● Comment traiter les biens numériques (médias sociaux, crypto, points de fidélité)? (30:32)

● Comment traiter les biens et propriétés à l’étranger? (33:09)

● Comment surmonter l’obstacle psychologique de faire son testament? (36:20)

● Conséquences de mourir sans testament. (39:19)

● Registre des biens non réclamés : 25M$ en attente d’héritiers. (42:40)

● Mot de la fin et conclusion. (44:06)

Merci pour votre écoute!

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Revue de mi-année sur les marchés boursiers

Wed, 30 Jul 2025 04:00:00 -0400

Quels événements ont secoué les marchés boursiers depuis le début de l'année? Comment les guerres commerciales et les conflits géopolitiques ont-ils influencé les portefeuilles des investisseurs? Quels enseignements peut-on tirer des performances boursières jusqu’à présent cette année? Cet épisode vous apporte les réponses à ces questions et plus encore.

Ruben Antoine et Chloé Mainguy explorent la réaction des marchés aux dynamiques économiques majeures durant la première moitié de 2025. Ils analysent aussi comment les portefeuilles sont construits pour affronter la volatilité, et pourquoi il faut ignorer le bruit médiatique pour capturer les opportunités.

Bonne écoute!

Trump, tarifs, élections canadiennes, conflits géopolitiques (1:25)
Chute des marchés de février à avril 2025 (2:22)
Baisse en pourcentage des indices boursiers (3:32)
Performance par région au premier semestre (5:07)
Comparaison entre le marché des États-Unis, Canada, Europe (6:09)
Dépenses militaires comme moteur économique (8:09)
Dépenses, dette gouvernementale et déficit (9:23)
Inquiétudes liées aux obligations gouvernementales (9:55)
Historique des dettes des pays et rendements boursiers (10:47)
Gestion de risque dans nos portefeuilles obligataires (12:26)
Leçons à tirer de la récente volatilité boursière (14:16)

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Conjoints non mariés (partie 2): Nouveau régime d’union parentale

Fri, 11 Jul 2025 05:00:00 -0400

Au Québec, environ 65% des enfants naissent de parents non mariés, des couples qui n’ont aucune protection légale en cas de séparation. Ce vide juridique est sur le point de changer avec l’entrée en vigueur depuis le 30 juin 2025 du régime d’union parentale.

Cette nouvelle loi constitue un tournant légal majeur dans le droit familial qui révolutionne la situation juridique des couples non mariés. Mais en quoi ce changement est-il si historique? Qui est concerné? Que faut-il prévoir à partir de maintenant? Quelles sont les conséquences sur le partage des biens et de la résidence familiale?

Pour y voir plus clair, nous en discutons avec Me Mélissa Charles, avocate et fondatrice de la firme Excelsior Avocats. Mélissa nous explique les principaux concepts de ce nouveau régime d’union parentale qui offrira plus de sécurité aux conjoints de fait et leurs enfants.

Bonne écoute!

● Présentation de Me Mélissa Charles (01:44)

● Le régime d’union parentale : de quoi s’agit-il exactement? (2:50)

● Qui est assujetti à la nouvelle loi : les critères à retenir (4:29)

● Quels biens sont sujets au partage lors d'une séparation? (5:17)

● Qu'est-ce que la prestation compensatoire? (8:34)

● L'importance de déclarer la résidence familiale au registre foncier (10:58)

● Possibilité d’adhérer ou de sortir du nouveau régime par acte notarié (14:10)

● Nouveautés en matière successorale en l’absence de testament (18:00)

● Avec la nouvelle loi, est-il nécessaire d'avoir un contrat de vie commune? (21:14)

● Le nouveau régime permet-il le paiement de pension alimentaire? (26:36)

● Est-ce que l'union parentale prend fin automatiquement à un moment donné? (28:34)

● Sommaire des principaux concepts du régime d’union parentale (30:30)

● Conseils et mot de la fin (31:33)

Merci pour votre écoute!

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Conjoints non mariés (partie 1) : Que se passe-t-il en cas de séparation?

Wed, 25 Jun 2025 04:00:00 -0400

Au Québec, environ 40 % des couples ne sont pas mariés, soit le pourcentage le plus élevé au Canada. Mais connaissent-ils vraiment leurs droits en cas de séparation? Alors que plusieurs croient être protégés comme les couples mariés, la réalité juridique est bien différente.

Dans cet épisode, nous en discutons avec deux avocates en droit familial : Ana Maria Zuluaga et Sandrine Dagenais du cabinet TCJ. Elles nous partagent les protections légales – ou leur absence – pour les conjoints de fait. Vous découvrirez les conséquences d’une séparation non planifiée, les recours juridiques possibles, et l’importance de la prévention légale pour éviter des surprises coûteuses. Un épisode essentiel pour mieux se protéger, ainsi que sa famille et ses actifs.

Bonne écoute!

● Pourquoi parler du droit des conjoints non mariés au Québec? (00:59)

● Présentation de Sandrine Dagenais et Ana Maria Zuluaga. (03:36)

● Conjoints de fait ou couples mariés : quelles sont les différences juridiques? (08:00)

● Une pension alimentaire peut-elle être versée entre conjoints de fait? (10:25)

● Pourquoi les conjoints de fait n'ont pas les mêmes droits que les couples mariés? (13:12)

● Le choix d'avoir recours à un contrat de vie commune. (15:29)

● L'importance de consulter un avocat pour s'informer sur ses droits. (17:29)

● Certains mécanismes de protection entre conjoints. (20:01)

● L’enrichissement injustifié : un recours difficile mais existant. (22:29)

● Le droit d'un conjoint de fait au régime de pension de retraite de son partenaire. (27:10)

● Survol de l’affaire célèbre et très médiatisée Eric c. Lola. (30:27)

● Aperçu du nouveau régime à venir d’union parentale pour les conjoints de fait. (33:10)

● Message final. (36:58)

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Investir dans l'or : bonne ou mauvaise idée?

Fri, 09 May 2025 04:00:00 -0400

L’or brille dans l’imaginaire collectif depuis toujours, mais qu’en est-il de sa place dans un portefeuille de placements? Ruben Antoine en discute avec Nicolas Bérubé, une voix influente et un vulgarisateur réputé en finances personnelles. Ensemble, ils explorent les raisons pour lesquelles l’or fascine tant et ils font la lumière sur le véritable rôle de l’or en investissement.

Nicolas Bérubé est journaliste. Il rédige la rubrique financière hebdomadaire « L’argent et le bonheur » tous les dimanches dans La Presse. Nicolas est aussi l’auteur de deux livres succès de librairie: « Les Millionnaires ne sont pas ceux que vous croyez » et « De Zéro à Millionnaire : Investir en Bourse Sans Souffrir ».

Dans cet épisode, Nicolas partage son regard critique sur les croyances entourant l’or, sa performance historique, sa volatilité, et sa capacité à protéger contre l’inflation. Une discussion incontournable pour mieux comprendre ce métal précieux et son impact réel dans une stratégie d’investissement.

Bonne écoute!

● Pourquoi l’or fascine autant depuis la nuit des temps. (03:24)

● Les propriétés physiques uniques de l’or. (04:45)

● Utilisations de l’or : bijoux, technologie, banques centrales, investissements. (05:35)

● Qu'est-ce qui suscite l’engouement récent pour l’or? (06:14)

● Quelle est la place de l’or dans un portefeuille? (08:17)

● Comparaison historique : rendement de l’or vs des actions depuis 1801. (09:10)

● Comparaison historique : volatilité de l’or vs des actions. (10:01)

● L’impact de ne générer aucun revenu passif avec l'or. (15:39)

● L’or est-il une vraie protection contre l’inflation? (16:45)

● L’effet générationnel de l'évolution du prix de l'or durant les années 70. (18:16)

● Pièges d'investir en se basant sur la performance récente. (20:14)

● Le « All Weather portfolio » de Ray Dalio (27:29)

● L’utilité de l'or physique dans un scénario apocalyptique. (33:42)

● Leçons finales à tirer (37:32)

Merci pour votre écoute!

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Payez moins d’impôts avec les « 6 D » de la planification fiscale

Fri, 04 Apr 2025 04:00:00 -0400

La fiscalité peut sembler complexe, mais il existe des principes simples et efficaces pour payer moins d’impôts – légalement! Dans cet épisode, Ruben Antoine et Chloé Mainguy survolent les « 6 D » de la planification fiscale afin de démystifier les stratégies de base pour optimiser vos impôts.

Découvrez comment chacun de ces « D » peut s’appliquer à votre situation avec cet épisode enrichissant qui vous outillera pour mieux planifier votre avenir fiscal.

Bonne écoute!

● Les 6 D : déduire, différer, déplacer, diviser, diminuer, donner. (03:05)

● 1er D : Déduire - Qu’est-ce qu’une déduction fiscale et exemples concrets. (03:36)

● L’impact du REER sur le revenu imposable. (03:47)

● Autres déductions fréquentes à ne pas oublier. (04:13)

● 2e D : Différer - Payer l’impôt plus tard, avec des exemples pratiques. (04:55)

● Pourquoi le REER est comme un prêt sans intérêt pour créer de la richesse? (05:52)

● Comment le REER permet l'accès à plus de programmes sociaux? (06:49)

● 3e D : Déplacer - Déplacer les revenus où c'est plus fiscalement avantageux. (08:24)

● 4e D : Diviser - Taux progressifs et fractionnement de revenus (10:32)

● Autres stratégies pour diviser les revenus. (12:06)

● 5e D : Diminuer - Crédits d’impôt remboursables et non remboursables. (13:49)

● 6e D : Donner - Dons de charité pour optimiser la fiscalité. (15:32)

● Mot de la fin et conclusion (16:52)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

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Tarifs douaniers: L’impact sur l’économie et sur votre portefeuille

Mon, 10 Mar 2025 04:00:00 -0400

Les récents tarifs imposés par les États-Unis suscitent de nombreuses questions pour les investisseurs canadiens. Quels seront potentiellement les impacts sur l’économie et les marchés financiers? Et surtout, comment les investisseurs peuvent-ils protéger leur portefeuille dans ce contexte de tensions commerciales?

Dans cet épisode, Ruben Antoine et Chloé Mainguy explorent ces enjeux et offrent une perspective approfondie sur la situation afin d'aider les investisseurs à naviguer cette période d’incertitude.

Rejoignez-nous pour une discussion éclairante sur les défis et opportunités que présentent ces nouveaux tarifs.

Bonne écoute!

Qu’est-ce qu’un tarif ou droit de douane? (01:50)
Quels sont les tarifs imposés par les États-Unis? (02:55)
Conséquences potentielles des tarifs sur l’économie canadienne. (04:00)
Pourquoi cette exemption temporaire des tarifs sur le secteur automobile? (05:36)
Conséquences potentielles des tarifs sur les États-Unis. (06:31)
Exemples historiques de tarifs entre le Canada et les États-Unis. (08:00)
Leçons des tarifs imposés par William McKinley en 1890. (09:00)
Impact sur la bourse des tarifs imposés par Trump en 2017-2020. (10:17)
Que doit faire l'investisseur face aux tarifs? (12:38)
Faut-il vendre les actions américaines et les boycotter dans notre portefeuille? (13:48)
L’importance de garder une diversification géographique. (15:00)
Une alternative pour répondre aux tarifs par patriotisme économique. (16:37)
Message final et conclusion. (17:22)

Merci pour votre écoute!

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Amour et argent: Comment gérer ses finances en couple?

Fri, 14 Feb 2025 04:00:00 -0400

La gestion des finances personnelles à deux est un facteur clé pour bâtir une relation amoureuse solide et harmonieuse. Mais l’argent peut aussi être source de discussions délicates ou de conflits dans les couples.

Dans cet épisode spécial Saint-Valentin, Ruben Antoine aborde le sujet souvent tabou de l'amour et l'argent avec ses collègues Julie Desrosiers et Chloé Mainguy. Ensemble, ils discutent des différentes approches de gestion financière et de partage de dépenses en couple, de leurs avantages et inconvénients, et des méthodes concrètes pour éviter les tensions et mieux aligner vos objectifs financiers à deux.

Bonne écoute!

Pourquoi parler d’argent en couple est essentiel? (00:00)
Statistiques des divorces qui sont dus à des conflits financiers. (02:25)
Quelques mythes de la gestion financière en couple. (04:55)
Les quatre principales méthodes de gestion financière en couple : (07:54)

1. La méthode « Tout en commun » (08:32)

À qui convient cette méthode? (11:42)
Avantages et inconvénients. (11:56)
Qu'est-ce que l’infidélité financière? (13:07)

2. La méthode « Tout séparer » (15:26)

Avantages et inconvénients. (16:10)
À qui convient cette méthode? (16:50)

3. La méthode « 50/50 » (17:45)

Avantages et inconvénients. (18:00)
À qui convient cette méthode? (18:56)

4. La méthode « Au prorata » (20:01)

Avantages et inconvénients. (21:25)
Flexibilité et évolution dans la mise en place des méthodes. (23:32)
Conseils pour une bonne gestion financière dans le couple. (28:03)

Merci pour votre écoute!

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Revue de l'année 2024 sur les marchés boursiers

Fri, 17 Jan 2025 04:00:00 -0400

L’épisode d’aujourd’hui est un récapitulatif captivant de 2024, ainsi que des principaux facteurs ayant façonné le paysage financier l'an passé comme l’inflation, le taux directeur, les actions technologiques américaines et l'intelligence artificielle.

Ruben Antoine est accompagné du gestionnaire de portefeuille adjoint, Jackson Matthews, pour discuter de la performance exceptionnelle des marchés boursiers, des facteurs clés ayant influencé ces rendements, et des leçons importantes à tirer pour les investisseurs à l'aube de 2025.

Bonne écoute!

Présentation de Jackson Matthews (00:55)
Rétrospective des performances boursières mondiales en 2024 (02:42)
Surprises de l’année en termes de rendement boursier de certains pays (03:43)
Rétrospective des performances des obligations et de l'immobilier en 2024 (04:44)
Impact des baisses de taux d’intérêt sur le rendement (05:27)
Les « 7 Magnifiques » et la performance remarquable du marché américain (07:08)
Pourquoi la diversification internationale reste essentielle (08:06)
La décennie perdue aux États-Unis - Écoutez cet épisode (08:38)
Comparaison de Tesla à Toyota (10:39)
Actions de croissance vs. actions de valeur (12:46)
L’impact de l’intelligence artificielle et focus sur Nvidia (13:28)
La chaîne de production mondiale de l'IA : Nvidia, TSMC et ASML (15:37)
Comment la diversification permet d'obtenir les retombées liées à l’IA (16:18)
Facteurs à surveiller en 2025 et leçon à tirer de 2024 (17:35)

Merci pour votre écoute!

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Maximisez votre impact de façon optimale en créant votre propre fonds philanthropique

Thu, 28 Nov 2024 04:00:00 -0400

Dans cet épisode, nous explorons la philanthropie sous l’angle de la planification stratégique afin de savoir comment maximiser l'impact que vous vouliez avoir sur la société. Pour ce faire, nous sommes accompagnés de Linda Tchombé, directrice du développement philanthropique à la Fondation du Grand Montréal.

Linda partage comment les diverses fondations communautaires, comme la Fondation du Grand Montréal, accompagnent les gens à mettre en œuvre leur vision philanthropique personnelle.

Nous discutons aussi comment vous pouvez chacun propulser votre projet philanthropique de façon optimale à travers les dons planifiés ou la mise en place d'un fonds philanthropique, communément appelé "Donor Advised Fund" ou DAF en anglais.

Découvrez comment ces stratégies permettent de soutenir vos causes tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Le parcours professionnel de Linda Tchombé. (02:30)
Qu’est-ce qu’une fondation communautaire? (05:11)
Intégration de la philanthropie dans votre planification financière. (11:10)
Les dons planifiés à travers l'assurance-vie. (17:00)
Les dons planifiés à travers le leg testamentaire. (19:55)
Planification fiscale avec des dons pour réduire la facture d'impôts au décès. (20:43)
Qu'est-ce qu'un fonds philanthropique, fonds de dotation ou fonds orienté? (26:27)
Optimiser l’impact et la flexibilité des dons avec un fonds philanthropique. (29:00)
Différence entre un fonds philanthropique et une fondation privée. (37:00)
Exemples inspirants de projets réalisés grâce aux fonds philanthropiques. (49:52)

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Élections américaines : Quel est l'impact sur votre portefeuille?

Thu, 24 Oct 2024 04:00:00 -0400

Les élections américaines attirent toujours beaucoup d'attention, mais quel est réellement leur impact sur vos investissements? Entre les spéculations dans les médias et les incertitudes économiques, les investisseurs se demandent souvent s’ils doivent ajuster leurs stratégies de placement en fonction des résultats des urnes.

Dans cet épisode, Ruben Antoine et Chloé Mainguy démystifient l'influence des élections américaines sur le marché boursier. Ils abordent les tendances historiques, discutent des performances de la bourse sous les présidences démocrates et républicaines, et expliquent pourquoi il est important de rester fidèle à son plan d'investissement malgré les émotions que peuvent susciter les événements politiques.

Ne manquez pas cette discussion essentielle pour tout investisseur se demandant quelle approche adopter en période électorale!

Bonne écoute!

Le niveau de nervosité des investisseurs durant les périodes électorales. (02:02)
Faut-il temporairement sortir du marché boursier lors des élections? (03:40)
Faut-il se fier aux prédictions des experts et analystes politiques? (06:20)
Quel est l'impact des élections américaines sur les marchés financiers? (08:06)
Analyse des données historiques de la bourse sous les mandats républicains et démocrates. (10:36)
Est-ce que l'économie a mieux performé sous les présidences des démocrates ou sous celles des républicains? (13:54)
Pourquoi il est important de rester investi à travers tous les changements politiques? (14:37)
Explication de la meilleure performance historique de la bourse et l'économie sous la gouvernance démocrate. (16:19)
Sommaire de l'approche à adopter en période électorale. (18:17)

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Immobilier : Conseils pour l’achat ou la vente de votre propriété avec Georges Bardagi

Thu, 10 Oct 2024 04:00:00 -0400

Comme vous savez, notre firme prône une approche holistique en investissement et finances personnelles, et la maison ou la propriété à revenus occupe une place importante dans le patrimoine financier des gens. Les deux derniers épisodes étaient donc consacrés à l'immobilier.

Dans cet épisode, nous concluons notre série spéciale sur l'immobilier avec un invité de marque, Georges Bardagi, fondateur et propriétaire de l'équipe RE/MAX classée 1ère au Québec depuis 20 ans. Ensemble, nous discutons des tendances actuelles du marché immobilier, de l'impact des taux d’intérêt élevés et de conseils précieux pour les acheteurs et vendeurs en 2024.

Que vous soyez un jeune acheteur cherchant à entrer sur le marché résidentiel ou un propriétaire envisageant de vendre, cet épisode regorge de stratégies pratiques et de perspectives sur l’immobilier.

Bonne écoute!

Le parcours personnel de Georges Bardagi (03:27)
Impact de la pandémie sur les préférences et tendances en immobilier (10:01)
L’effet de la hausse des taux d’intérêt sur le marché immobilier (11:39)
Bilan actuel et perspectives du marché immobilier (14:23)
Offres multiples et l'évolution de la surenchère depuis 2021 (20:10)
Combien de maisons les gens détiennent-ils en moyenne sur une vie ? (22:47)
Les situations « 9 D » générant des transactions immobilières (24:34)
L’impact des récentes baisses de taux d’intérêt (25:35)
Faut-il attendre une baisse possible des prix avant d'acheter ? (28:03)
Définition de marché d'acheteurs, marché de vendeurs et niveau d'inventaire (33:26)
Conseils aux acheteurs se préparant à acquérir une propriété (43:13)
Conseils aux vendeurs pour bien préparer la vente de leur propriété (53:00)

Merci pour votre écoute!

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Immobilier : Solutions pour la crise de logement

Wed, 11 Sep 2024 04:00:00 -0400

Au cours de la dernière décennie, les prix de l’immobilier ont grimpé en flèche, créant une crise du logement au Canada. Cette crise frappe durement les Québécois et les Canadiens, transformant l'accès à la propriété et même à la location en un défi monumental. De nombreux membres de la jeune génération n’ont pas les moyens d’acheter leur première maison. Quant aux parents dont les enfants ont quitté le foyer familial et qui aimerait déménager dans une plus petite propriété, ils se sentent coincés dans leur maison trop grande, car ils ne trouvent pas de logement convenable dans leur communauté.

Dans cet épisode, nous recevons l'expert invité Adam Mongrain pour discuter des causes de l'inaccessibilité résidentielle, mais aussi des mesures concrètes à mettre en place pour sortir de la crise du logement et ainsi garantir à tous l’accès à un foyer digne et abordable.

Adam est Directeur - Habitation à l’organisation Vivre en Ville. Il travaille à l'institutionnalisation du registre des loyers pour maintenir l’abordabilité des logements. Adam a aussi fait partie du Groupe de travail pour le logement et le climat formé de 15 experts dont le mandat était de trouver des solutions concrètes afin de guider les gouvernements fédéral, provinciaux et municipaux à contrer la crise d’inaccessibilité résidentielle.

Bonne écoute!

Aperçu de la crise du logement (01:21)
Qui est Adam Mongrain? (03:31)
Combien faut-il construire de nouveaux logements pour rétablir l'abordabilité? (07:15)
État de la situation actuelle et des mises en chantier (07:47)
Les causes de la crise du logement (13:32)
Les solutions pour contrer la crise du logement (24:24)
La densification intelligente autour des airs de transport collectif (25:00)
Les coûts liés à l’étalement urbain et ses impacts environnementaux (28:34)
Pourquoi créer de nouvelles villes n’est pas une solution viable à long terme? (29:52)
La nécessité d'un changement de culture pour favoriser l'accès à la propriété (31:40)
Comment être plus productif en construction résidentielle? (35:55)
Problèmes de zonage et de réglementation municipale freinant les projets immobiliers (46:22)
Phénomène du « pas dans ma cour » freinant les projets immobiliers (49:39)
Propositions de la ministre responsable de l'Habitation, France-Élaine Duranceau (54:07)
Appel à la solidarité pour garantir une dignité résidentielle pour tous (55:53)

Merci pour votre écoute!

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Immobilier : Louer ou acheter?

Wed, 21 Aug 2024 04:00:00 -0400

Cet épisode est le 1er de notre série spéciale sur l'immobilier. Alors que le Canada traverse une crise du logement sans précédent, nous nous penchons sur les défis auxquels font face les Québécois lorsqu'il s'agit de prendre la décision entre louer ou acheter une propriété.

Nous en parlons avec Stéphane Desjardins, dont le dernier livre « Louer ou acheter : Le guide ultime pour prendre la bonne décision » aborde les mythes courants en immobilier et les éléments à considérer pour faire un choix éclairé dans ce marché résidentiel complexe.

Stéphane Desjardins est journaliste depuis 40 ans. Il est chroniqueur en finances personnelles et consommation au Journal de Montréal et au Journal de Québec. Stéphane est également l’auteur de plusieurs ouvrages tels que 99 trucs pour s'enrichir, Savoir dépenser sans culpabiliser, S'en sortir quand tout va mal et Le courtage en ligne.

Bonne écoute!

Qui est Stéphane Desjardins? (03:03)
Les causes de la crise du logement (04:09)
Pourquoi le Québec est-elle une des provinces avec le plus de locataires? (08:48)

Démystification de quelques mythes en immobilier :

« Louer, c'est jeter de l'argent par les fenêtres » (11:02)
« Avec le prix élevé des loyers, on peut s'acheter une maison » (12:33)
« L'immobilier est sans risque et prend toujours de la valeur » (15:04)
« Une maison est un bon placement » (18:08)

Faut-il mieux louer ou acheter? (20:06)
Conseils pour épargner dans le but d'acheter une propriété (25:35)

Merci pour votre écoute!

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Olympiques & Argent : Conversation inspirante avec le médaillé d’or Bruny Surin

Thu, 18 Jul 2024 04:00:00 -0400

Le parcours d'un athlète est souvent imprévisible, car une blessure peut subitement mettre fin à la carrière. D'un autre côté, le succès peut apporter une fortune soudaine, venant avec le risque d'être dilapidée suite à de mauvaises décisions financières. Il est donc essentiel de penser à l'avenir et de commencer à planifier tôt ses finances personnelles et la transition vers la retraite du monde sportif.

Dans l’épisode d’aujourd’hui, à quelques jours de l'ouverture des Jeux Olympiques de Paris 2024, nous avons l'honneur d'accueillir Bruny Surin comme invité. Homme accompli, Bruny jongle entre de nombreux rôles : champion olympique, conférencier, entrepreneur, investisseur immobilier, philanthrope et Chef de Mission pour Équipe Canada. À travers chacune de ses fonctions, il fait preuve d'une détermination constante à atteindre l'excellence. Bruny nous partage son parcours sous un angle financier, abordant sa relation avec l'argent, les sacrifices pour atteindre ses objectifs, les défis de l'après-carrière olympique et bien plus!

Rejoignez-nous pour une conversation captivante avec Bruny Surin, où nous explorerons les leçons qu'il a tirées au cours de sa route vers le succès.

Bonne écoute!

Qui est Bruny Surin? (1:55)
Faisons connaissance avec Bruny, financièrement (4:12)
Comment ton enfance a-t-elle influencé ta relation avec l'argent? (7:32)
Émigration d'Haïti vers le Canada à l'âge de 7 ans (10:35)
Quel montant symbolique d’argent a marqué ta vie? (13:30)
Les valeurs financières et humaines qui ont découlées des nombreux obstacles surmontés (17:13)
Victoire de la médaille d'or aux Jeux Olympiques d'Atlanta de 1996 (20:18)
Quels changements financiers le succès a-t-il apporté dans ta vie? (28:53)
Lorsqu'on devient une idole olympique, comment rester les deux pieds sur terre? (30:20)
Quelle est la valeur monétaire de la médaille d’or? (33:02)
Devenir codétenteur du record canadien de 9,84 secondes (35:34)
Préparation d'une bonne transition vers la retraite de l'après-carrière olympique (38:19)
Comment gérais-tu tes finances lorsque tu étais encore athlète? (43:31)
Outil fiscal et financier: la fiducie au profit d’un athlète amateur (46:13)
Comment s’est effectuée la transition vers le monde des affaires? (47:15)
Philanthropie à travers la Fondation Bruny Surin (50:48)
Conseil financier et humain de Bruny aux athlètes des Jeux de Paris (53:18)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

Site web de Bruny Surin
Fondation Bruny Surin
Documentaire Le relais - Derrière la médaille sur la médaille d'or gagnée en 1996 - réalisé par Kimberly Ann Surin
Ruben Antoine sur LinkedIn
Firme Tulett, Matthews & Associés
Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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Petits secrets et gros mensonges de votre banquier – avec Fabien Major

Wed, 19 Jun 2024 04:00:00 -0400

Est-que les banques ont notre intérêt à cœur? Est-ce qu’elles veulent notre bien-être financier?

Une enquête de l'émission Marketplace sur CBC, menée avec des caméras cachées, a révélé des pratiques inquiétantes dans de grandes banques canadiennes : fausses représentations, incitations à s'endetter, et tactiques discutables, pour augmenter les ventes et atteindre des quotas. Ces pratiques douteuses soulèvent des questions sur les priorités des banques et leur impact sur leurs clients.

Aujourd’hui, nous en discutons avec le planificateur financier et conseiller en gestion de patrimoine Fabien Major.

Fabien est déjà très impliqué à aider le grand public à mieux gérer ses finances personnelles. Il partage régulièrement son expertise sur diverses plateformes et écrit pour des diverses publications dont L’Actualité. Il est connu pour ses contributions dans divers médias dont Radio-Canada et LCN. Fabien est également chroniqueur, conférencier et auteur de 6 ouvrages dont le best-seller « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier ».

Bonne écoute!

Cheminement professionnel de Fabien Major vers la finance (2:55)
Pourquoi écrire le livre « Petits secrets et gros mensonges de votre banquier »? (6:50)
Que révèle l'enquête menée par la CBC auprès des banques? (9:35)
Exemples de situations inquiétantes présentées dans le reportage (11:00)
Est-ce différent au Québec? Témoignages de clients québécois (15:09)
Les clients de Desjardins sont-ils plus à l'abri de ces pratiques douteuses? (15:48)
Pourquoi autant de gens restent-ils fidèles et loyaux à leur banque? (18:00)
L'alternative aux banques: les conseillers indépendants avec devoir fiduciaire (20:20)
Les banques viennent-elles avec moins de risque de scandales ou de fraudes? (22:01)
Deux sites utiles pour faire vos vérifications :
Registre des firmes et individus autorisés à conseiller (26:00)
Liste des personnes ou firmes sanctionnées par des autorités règlementaires (26:50)

Merci pour votre écoute!

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Retraite: liberté ou précarité?

Wed, 15 May 2024 04:00:00 -0400

Le Canada se prépare à une vague de départs à la retraite sans précédent, avec près de 3 millions de ménages qui quitteront la vie active dans les 10 prochaines années. Malheureusement, ce moment crucial de transition n’est pas synonyme d’épanouissement et de célébration pour tous. Certains ressentent de l'angoisse, manquent de préparation, sont endettés ou ont une épargne insuffisante pour les soutenir à leur retraite.

Aujourd’hui, nous abordons ce sujet fondamental avec Marie-Eve Fournier. Cet épisode expose cette situation préoccupante, mais sert aussi d'appel à l'action, tout en proposant des solutions vers une retraite heureuse, saine et prospère.

Marie-Eve Fournier est chroniqueuse spécialisée en finances personnelles et consommation à La Presse. Elle est diplômée en art et technologie des médias et a aussi réussi le cours sur le commerce des valeurs mobilières. Marie-Eve est aussi diplômée en gestion d’entreprises de HEC Montréal, en journalisme de l’Université Laval et en relations publiques de l’Université de Montréal. Auparavant, elle a travaillé pour Les Affaires, le Journal de Montréal et Radio-Canada. En reconnaissance de son travail, elle a remporté les prix Judith-Jasmin et Kenneth R. Wilson.

Bonne écoute!

Parcours de Marie-Eve Fournier (3:10)
Pourquoi Marie-Eve rédige des chroniques en finances personnelles? (7:15)
Quels facteurs ont un impact négatif sur la préparation à la retraite? (9:05)
Les conséquences du manque d'épargne (12:10)
L'influence des médias sociaux (13:35)
Est-ce que l’endettement est un obstacle à l’épargne-retraite? (15:10)
Mesures gouvernementales pour aider à soutenir les retraités (18:10)
Les solutions pour améliorer notre parcours vers une retraite saine et durable (19:30)
Comment inciter les jeunes à épargner tôt pour la retraite? (23:50)
Peut-on se fier sur la valeur de notre maison comme fonds de retraite? (28:20)
Le coût des résidences pour personnes âgées (32:00)
Impact sur la société du nombre élevé de gens qui prennent leur retraite (33:21)
Mot de la fin et appel à l'action (36:30)

Merci pour votre écoute!

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Budget fédéral 2024 : Plus d’impôts sur le gain en capital et les implications sur votre situation

Fri, 26 Apr 2024 04:00:00 -0400

Cet épisode spécial aborde les récentes mesures fiscales annoncées dans le dernier Budget fédéral, en particulier celles concernant le gain en capital. Depuis la publication du budget, les conseillers financiers, les comptables et les fiscalistes sont submergés de questions de la part de leurs clients, se demandant s'il est judicieux d'entreprendre une planification fiscale anticipée avant que les modifications sur le gain en capital prennent effet le 25 juin 2024. Nous allons donc expliquer les nouveaux changements fiscaux tout en examinant des stratégies et opportunités potentielles pour atténuer toute augmentation d'impôt.

Pour ce faire, nous sommes accompagnés par le fiscaliste Réginald Pierre-Louis, CPA, MBA, M.Fisc. Réginald est titulaire d’une maîtrise en fiscalité et il occupe actuellement le poste de Professeur à l’ESG-UQAM. Il cumule plus de dix années de pratique dans divers champs d’expertise tels que les réorganisations corporatives, l’achat, la vente et le transfert intergénérationnel d’entreprises, ainsi que la fiscalité immobilière. Réginald est également conférencier pour l’Association de Planification Fiscale et Financière, formateur à l’Ordre des CPA et il anime le podcast « 2 fiscalistes 1 podcast ».

Bonne écoute!

Un gain en capital, c’est quoi? (2:25)
Quels types de biens ou d'actifs génèrent un gain en capital? (3:50)
Situations courantes pouvant entraîner un gain en capital sans nécessiter la vente d'un bien (6:21)
De quelle façon est imposé un gain en capital actuellement, avant les changements? (10:27)
Quelles sont les modifications proposées dans le Budget fédéral 2024? (11:22)
Biens ou actifs exemptés par cette nouvelle mesure sur le gain en capital (12:37)
Impact sur les entrepreneurs, médecins incorporés et professionnels constitués en société (14:05)
Autres initiatives adoptées dans le Budget pour ne pas freiner l'entrepreneuriat et la productivité(15:03)
Déductibilité à 100% dès la première année de certaines dépenses (15:21)
Exonération cumulative pour gains en capital (16:36)
Incitatif aux entrepreneurs canadiens (17:45)
Fiducie collective des employés (18:25)
Qui sera affecté: les ultra-riches? La classe moyenne? D’autres profils? (19:05)
Faut-il se dépêcher de réaliser des gains en capital avant le 25 juin? (23:29)
Autres considérations pour investisseurs immobiliers (27:50)

Profils types et opportunités pour mitiger l'impôt additionnel sur le gain en capital:

Un individu avec des gains en capital latents dans son portefeuille personnel (28:45)
Un individu avec des gains en capital latents dans ses placements corporatifs (29:40)
Un individu qui détient une résidence secondaire, tel un chalet par exemple (31:05)
Un individu qui envisageait déjà de vendre son chalet cette année (32:15)
Un individu possédant plusieurs propriétés à revenus (34:50)
Autres stratégies de planification fiscale à considérer (36:20)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

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Bye Bye Canada! Impôts des non-résidents et fiscalité immobilière des investisseurs étrangers

Fri, 19 Apr 2024 04:00:00 -0400

Vous êtes-vous déjà demandé ce qu'il advient de vos obligations fiscales lorsque vous quittez le Canada pour devenir non-résident? Qu'en est-il des complexités liées à la possession d'une propriété au Canada alors que vous vivez à l'étranger? Comment gérer fiscalement les revenus de location ou de placements restants au Canada?

Dans cet épisode, nous sommes accompagné de Julie Côté pour démêler les complexités et déboulonner les mythes de la non-résidence et de la propriété immobilière par les gens vivant à l'étranger. Julie est une spécialiste de l'impôt pour non-résidents et présidente du cabinet comptable Chaise Bleue.

N'hésitez à partager cet épisode à toute personne de votre entourage qui compte quitter le pays pour aller vivre ailleurs, ainsi qu'à tout non-Canadien considérant immigrer au Canada ou envisageant d'investir sur le marché immobilier canadien à partir de l'étranger.

Bonne écoute!

Parcours de Julie Côté (4:00)
Procédure à suivre pour devenir non-résident du Canada (6:35)
Doit-on couper tous les liens pour être considéré comme non-résident? (9:45)
Quelles sont les implications fiscales lors du départ? (12:35)
Impact des biens réputés être vendus fiscalement (15:50)
Qu’en est-il de l'éligibilité à différents programmes sociaux? (17:55)
Faut-il aviser les institutions financières de notre départ? (19:30)
Considérations fiscales pour les REER, CELI, REEE, etc. (21:40)
Faut-il vendre nos biens immobiliers avant de quitter le pays? (23:45)
Implications de gagner un revenu de location en tant que non-résident (25:15)
Conséquences de ne pas produire une dernière déclaration d'impôts au départ (27:05)
Impact de la vente d'un bien immobilier après le départ du Canada (27:45)
Procédure pour un Canadien non-résident souhaitant revenir au pays (32:15)
Procédure fiscale pour un immigrant souhaitant s'établir au Canada (34:50)
Un Canadien expatrié peut-il déclarer sa maison louée comme résidence principale à son retour? (35:45)
Interdiction gouvernementale temporaire pour les étrangers investissant sur le marché immobilier canadien (38:00)
Taxe de 1% sur les logements sous-utilisés (TLSU) et propriétés vacantes (44:00)
Mot de la fin et recommandations finales (49:36)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

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Les femmes et l’argent

Fri, 08 Mar 2024 04:00:00 -0400

Bonne journée internationale des femmes!

Au fil des décennies, les femmes ont acquis un pouvoir économique considérable en surmontant les barrières qui se dressaient devant elles. Cependant, malgré ces avancées, des obstacles limitent encore leurs ambitions professionnelles et entrepreneuriales, ainsi que leur capacité à accumuler un patrimoine financier.

Dans cet épisode, notre invitée Tayssa Waldron nous amène à réfléchir ensemble sur les progrès réalisés, mais aussi sur les efforts nécessaires pour éliminer les disparités financières qui persistent entre hommes et femmes.

Tayssa est l’auteure du livre intitulé « Le Déclic du fric : une méthode puissante pour aider les femmes à gérer sereinement leurs finances » où elle encourage les femmes à prendre des décisions financières éclairées et à créer une meilleure relation avec l’argent.

Bonne écoute!

● Parcours personnel de Tayssa (3:19)

● Que représente l’argent pour Tayssa? (5:15)

● Pourquoi écrire un livre qui porte sur l'argent au féminin? (6:40)

● Pourquoi les femmes doivent-elles remettre en question leurs croyances financières et leur rapport à l'argent? (11:00)

● L’écart salarial entre hommes et femmes (16:10)

● Pourquoi l’écart salarial persiste malgré son illégalité? (20:15)

● Le syndrome de l'imposteur chez la femme (23:45)

● Le syndrome de la tiare ou de la bonne élève (29:00)

● Les hommes ont-ils tendance à plus négocier leur salaire que les femmes? (33:45)

● 4 stratégies pour négocier son salaire avec confiance (35:30)

● L’écart de patrimoine financier entre hommes et femmes (39:50)

● Les obstacles rencontrés par les femmes concernant l'accumulation de patrimoine (43:30)

● Les discriminations subies par les femmes lors de la distribution du patrimoine familial ou de l’héritage (45:50)

● Comment les femmes approchent-elles l'investissement? (50:30)

● Les hommes sont de meilleurs investisseurs que les femmes, mythe ou réalité? (52:28)

● Les femmes sont plus dépensières que les hommes, mythe ou réalité? (58:20)

● La taxe rose - qu’est-ce que c’est? (1:01:30)

● Comment préparer nos filles à évoluer dans notre société et dans le monde économique (1:03:00)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

● Site web « Le déclic du fric »

● Site web de Tayssa Waldron

● Tayssa Waldron sur LinkedIn

● Ruben Antoine sur LinkedIn

● Firme Tulett, Matthews & Associé s

● Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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Leçons intemporelles pour investir en bourse sans souffrir

Wed, 21 Feb 2024 04:00:00 -0400

L'univers de la bourse regorge de mythes, d’idées préconçues et de croyances populaires. C'est donc un grand défi pour les investisseurs de choisir la bonne philosophie d'investissement parmi les nombreuses stratégies de placement disponibles sur le marché. Pourtant, plusieurs études et données probantes révèlent l'approche de placement éprouvée qui fonctionne vraiment à long terme. Nous en discutons avec Nicolas Bérubé, un passionné des grands principes de placement boursier et des leçons intemporelles pour réussir en investissement à long terme.

Nicolas Bérubé est journaliste. Il rédige la rubrique financière hebdomadaire « L'argent et le bonheur » tous les dimanches dans La Presse. Nicolas est aussi l’auteur de deux livres succès de librairie: « Les Millionnaires ne sont pas ceux que vous croyez » et « De Zéro à Millionnaire : Investir en Bourse Sans Souffrir ».

Joignez-vous à nous pour plonger dans l'univers passionnant de l'investissement avec le regard neuf et la perspective unique de Nicolas.

Parcours de Nicolas (2:10)
L'erreur menant vers la découverte de la philosophie éprouvée d'investissement (4:00)
Pourquoi écrire au sujet de la bourse et les finances? (9:13)
Quel est le rôle des médias lorsqu'on investit? (11:00)
La meilleure approche d'investissement selon Nicolas (16:55)
Pourquoi investir en visant un rendement moyen? (20:01)
Qu'est-ce qu'un « hedge fund » (fonds de couverture ou fonds alternatif)? (26:42)
Comment Ruben a découvert l'approche éprouvée en investissement? (27:31)
Le pari de 1 million de dollars entre Warren Buffett et les hedges funds (29:25)
Pourquoi l'approche indicielle choque et fait réagir l'industrie financière? (31:08)
Que révèlent les études à propos de l'investissement indiciel? (35:35)
La valeur du conseil financier (39:15)
Pourquoi les caisses de retraite n'adoptent-elles pas à 100% l'approche indicielle? (45:00)
Étude NACUBO sur les grandes fondations universitaires (47:10)
Pièges, modes et tendances à éviter en investissement (51:13)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

Nicolas Bérubé sur LinkedIn
Livres écrits par Nicolas Bérubé
Nicolas Bérubé - La Presse
Article récent: « Comment j’ai battu 95 % des pros en Bourse en étant 100 % paresseux »
SPIVA – Étude illustrant la sous-performance de la gestion active
NACUBO – Étude sur les fonds de dotation universitaire
Ruben Antoine sur LinkedIn
Firme Tulett, Matthews & Associés
Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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Coup d’oeil sur la bourse, l’inflation et les bienfaits d’investir au-delà de nos frontières

Wed, 17 Jan 2024 04:00:00 -0400

Dans cet épisode, Ruben est accompagné de son collègue et gestionnaire de portefeuille adjoint, Marcelo Taboada, pour discuter des principaux facteurs ayant façonné le paysage économique en 2023. Ils font la revue de l'évolution de l'inflation, du taux directeur et des performances des marchés boursiers.

Nous accueillons également l'expert invité Aimé Bwakira, chef de produits chez Vanguard Canada, avec qui nous explorons la tendance des canadiens à surpondérer les titres de leur propre pays et l'investissement optimal qu'il faut viser sur le marché international selon une étude de Vanguard.

Pour finir, nous expliquons les risques de se concentrer juste aux États-Unis, tout en clarifiant les notions de valorisation, de ratio cours-bénéfice, de compagnies de valeur vs. croissance, ainsi que l'importance de diversifier son portefeuille.

Bonne écoute!

Bilan de 2023 & Leçon à retenir

Présentation de Marcelo Taboada (2:05)
Aspects caractérisant l'économie en 2023 (3:40)
Performance des marchés boursiers en 2023 (6:05)
Leçons à tirer de 2023 (7:20)

Préférence nationale & Biais domestique (Home Biais)

Qu'est-ce que le biais domestique en investissement? (10:01)
Parcours de notre expert invité, Aimé Bwakira, MSc, CFA, CAIA, FRM (10:50)
Pourquoi les investisseurs du monde entier ont-ils un biais domestique dans leur propre pays? (12:35)
Avantages de surpondérer les titres canadiens (14:50)
Inconvénients de surpondérer les titres canadiens (16:35)
Répartition optimale entre les titres canadiens et les titres étrangers (20:35)
Pourquoi ne pas suivre le poids mondial boursier du Canada d'environ 3%? (23:15)
Explications de la baisse du biais national dans le temps (24:45)

Concentration aux États-Unis & Diversification globale

Au-delà de nos frontières, faut-il se concentrer que sur le marché américain? (29:20)
La prédominance des géants de la technologie « Magnificent Seven » (34:00)
Que signifient la valorisation et le ratio cours-bénéfice? (35:15)
Perspectives d'attentes de rendements sur 10 ans selon Vanguard (38:50)
Quelle est la définition d'une compagnie de valeur? (41:40)
La diversification est-elle sans faille lors de chutes boursières? (42:42)
La "Génération Perdue" au Japon et la "Décennie Perdue" aux États-Unis (43:51)
Leçons importantes à retenir! (46:45)

Merci pour votre écoute!

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Philanthropie: les dons de bienfaisance et vos finances

Wed, 06 Dec 2023 04:00:00 -0400

L'argent est un outil puissant pour atteindre la liberté financière! C'est aussi un outil formidable pour contribuer au bien-être d'autrui par le biais de dons caritatifs. Bien que le gouvernement décide des causes à soutenir collectivement par nos impôts, les dons nous offrent la liberté de choisir individuellement les causes alignées avec nos valeurs. Cela engendre un impact positif sur la communauté, sur notre satisfaction personnelle, mais aussi sur nos finances.

Dans l'épisode d'aujourd'hui, la fiscaliste Guerlane Noël et l’expert en philanthropie Badreddine Maamar mettent en lumière les diverses façons dont nous pouvons supporter les causes importantes à nos yeux, tout en optimisant notre situation fiscale.

Guerlane Noël détient les qualifications de CPA, LL. M. Fisc., TEP, et travaille à titre de Directrice en planification fiscale et successorale chez Placements Mackenzie. Elle cumule une vaste expérience professionnelle en fiscalité et elle l'enseigne au 2e cycle à l’UQAM.

Badreddine Maamar est Directeur aux dons majeurs et planifiés pour la Fondation HEC Montréal. Il est titulaire de la certification CFRE (Certified Fund Raising Executive) et œuvre depuis près de 10 ans dans le milieu philanthropique.

Bonne écoute!

Présentation des experts Guerlane Noël et Badreddine Maamar (2:15)
Le paysage philanthropique au Québec et au Canada (6:00)
Les particularités propres à la philanthropie universitaire (7:40)
Qu'est-ce qui explique les dons moins élevés au Québec par rapport aux autres provinces? (10:04)
Pourquoi le nombre de personnes qui donnent est en déclin? (14:25)
L'importance de faire des dons pour la société (17:55)
L'importance de faire des dons pour soi-même (19:38)
Quels sont les avantages fiscaux découlant du don? (21:39)
Planification fiscale lorsque des conjoints font tous les deux des dons (25:38)
Qu’est-ce que l’Impôt Minimum de Remplacement (IMR)? (28:20)
Impact des récents changements relatifs à l'IMR sur les dons de charité (33:21)
Considérations pour pouvoir réclamer le crédit d'impôt pour don (36:35)
Par où commencer pour quelqu'un qui n'a jamais fait de don? (40:16)
Le fait d'assister à une soirée bénéfice constitut-il un don admissible? (42:30)
Pourquoi décembre est le mois où la majorité des dons sont récoltés? (44:10)
Le traitement fiscal des dons en placement? (47:55)
Avantage supplémentaire des dons en placement à partir d'une corporation (50:05)
Autres façons de donner au-delà des méthodes traditionnelles (53:15)
Quels organismes ou causes Guerlane, Badreddine et Ruben supportent-ils? (56:13)

Merci pour votre écoute!

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10 questions à poser avant de choisir son conseiller financier

Wed, 29 Nov 2023 04:00:00 -0400

Bien choisir son conseiller financier est l’une des décisions financières les plus importantes que vous aurez à prendre. En posant les bonnes questions avant d’embaucher un conseiller financier, vous vous assurez de trouver la personne avec laquelle il y a une bonne compatibilité au niveau de ses services financiers et de sa philosophie d’investissement.

Aujourd'hui, les animateurs Chloe Mainguy et Ruben Antoine vous présentent les 10 questions essentielles à poser à d'éventuels conseillers afin de trouver celui ou celle qui répondra le mieux à vos attentes et objectifs financiers. Ces questions vous aideront aussi à reconnaître les conseillers qui sont simplement des vendeurs avec une approche-client qui tend plus vers le transactionnel que le relationnel. Vous vous assurez ainsi de choisir un conseiller authentique qui met votre intérêt et vos besoins en premier.

Bonne écoute!

Question 1 : Quelles qualifications et certifications avez-vous obtenues? (5:25)
Question 2 : Avez-vous fait l'objet d'une sanction auprès des autorités règlementaires? (10:30)
Question 3 : Quels services financiers offrez-vous? (12:50)
Question 4 : Quelle est votre philosophie d'investissement? (16:10)
Question 5 : Quels sont les coûts totaux de vos services et des placements? (17:35)
Question 6 : Comment êtes-vous rémunéré en tant que conseiller? (19:00)
Moyens pour éviter les conflits d'intérêts potentiels dans l'industrie financière (23:05)
Les quatre critères pour évaluer qu'une firme est 100% indépendante (26:05)
Question 7 : Avez-vous un devoir fiduciaire envers vos clients? (28:20)
Différence entre devoir de convenance et devoir fiduciaire (29:30)
Question 8 : Travaillez-vous avec des clients comme moi? (32:35)
Question 9 : Combien de clients servez-vous en ce moment? (33:30)
Question 10 : Avez-vous une équipe et quel est votre plan de relève? (35:45)

Merci pour votre écoute!

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Les différents types de conseillers financiers : comment choisir?

Wed, 15 Nov 2023 04:00:00 -0400

Aujourd’hui, nous explorons les différents types de conseillers financiers dans le but d'aider les investisseurs à sélectionner le professionnel idéal parmi les plus de 100 000 au Canada. Mais, ces professionnels utilisent différents titres et appellations. Les accréditations et qualifications varient de l'un à l'autre. Il y a aussi divers permis de pratique et champs d'expertise dont:

Le conseiller en sécurité financière
Le représentant en épargne collective
Le courtier en placement
Le planificateur financier
Le gestionnaire de portefeuille.

Comment choisir le bon ou la bonne qui répondra le mieux à vos besoins financiers? Afin de clarifier le tout, nous recevons Julien Brault, ancien journaliste économique au journal Les Affaires. Julien est maintenant le PDG de Hardbacon, une plateforme en ligne regorgeant d'une variété d'informations et d'outils destinés à assister les Canadiens à prendre de meilleures décisions en matière de finances personnelles et d’investissement

Bonne écoute!

Parcours de Julien Brault (3:05)
Qu'est-ce qu'un conseiller financier? Est-ce un titre qui existe vraiment? (5:30)
La situation des titres d'emploi dans les banques, des coachs financiers sur internet, et des influenceurs boursiers sur les médias sociaux (7:22)
Les principaux types de titres réglementés (10:00)
Le conseiller en sécurité financière (10:45)
Le représentant en épargne collective (13:10)
Le conseiller ou courtier en placement (15:45)
Formation requise pour devenir conseiller en sécurité financière, représentant en épargne collective ou conseiller en placement (18:15)
Autres titres nécessitant une formation approfondie: le planificateur financier et le gestionnaire de portefeuille (21:23)
Le planificateur financier (22:20)
Le gestionnaire de portefeuille (24:25)
Deux voies pour devenir gestionnaire de portefeuille (25:30)
La relation discrétionnaire et la responsabilité fiduciaire (28:42)
Aspects à surveiller avec le gestionnaire de portefeuille et le planificateur financier (31:36)
Comment fonctionne le monde du conseil financier indépendant? (33:45)
Les trois critères à respecter pour atteindre la pure indépendance (35:55)
Les autres options pour les personnes avec un portefeuille plus modeste (42:00)
L'importance de la littératie financière (43:50)
Principales questions à poser avant de choisir un conseiller financier (47:50)

Merci pour votre écoute!

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À travers les « 4 C », découvrez la valeur du conseil financier au-delà des chiffres!

Fri, 03 Nov 2023 04:00:00 -0400

« Le prix est ce que vous payez, mais la valeur est ce que vous obtenez » ~ Citation de Warren Buffett

Au-delà des chiffres, que vous apporte votre conseiller financier? Qu’est-ce qu’un bon conseiller fait pour vous afin de vous guider vers votre bien-être financier? Lorsque vous travaillez avec un conseiller financier, une grande partie de la valeur fournie est intangible, ce qui la rend difficile à quantifier.

Dans cet épisode, nous continuons la série sur la valeur du conseil financier. Julie Desrosiers et Ruben Antoine explorent le concept de valeur du conseil financier à travers quatre éléments intitulés les « 4 C »: compétence, coaching, confort et continuité. Ce cadre vous aidera à mieux évaluer si vous retirez une valeur et une satisfaction à l'égard des services financiers reçus.

Bonne écoute!

Sujets principaux :

Compétence :

En quoi consiste l'expertise approfondie en gestion financière personnelle (5:50)
Placements, fiscalité, stratégies d’économie d’impôts (7:05)
Planification de retraite pour atteindre la liberté financière (9:10)
Importance de savoir longtemps à l'avance la somme à épargner (11:10)

Coaching :

Éducation financière et maintien de la discipline (13:39)
Guide et personne-ressource lors de grands changements de vie (16:00)
Le rôle crucial de l'encadrement comportemental (19:07)
L'influence destructrice des émotions sur l'investisseur (21:11)

Confort :

Les sentiments positifs découlant de la relation avec le conseiller (26:00)
Pourquoi les gens délèguent la gestion de leurs finances à un conseiller? (27:28)
Simplification et clarification de la vie financière (28:53)
Services holistiques et coordination des experts externes (30:06)

Continuité :

Planification successorale et multigénérationnelle (32:25)
Le testament, le mandat et l'optimisation fiscale du transfert ou leg (32:50)
Support au conjoint survivant et aux enfants (35:22)
Plan philanthropique et dons de bienfaisance (36:50)

Merci pour votre écoute!

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Combien ça vaut le conseil financier?

Wed, 18 Oct 2023 04:00:00 -0400

A l’ère des robots-conseillers, des fonds négociés en bourse et des plateformes de courtage en ligne qui rendent les marchés financiers plus accessibles que jamais, il est légitime de se poser la question suivante : devrions-nous gérer nous-mêmes nos placements ou payer pour les services d'un conseiller financier?

La bonne nouvelle est que la valeur du conseil, ça se calcule! Plusieurs organisations, dont Morningstar, CIRANO, Russell et Vanguard, ont effectué des études pour chiffrer la valeur du conseil afin de permettre aux investisseurs d'évaluer l'avantage quantifiable de se faire accompagner par un conseiller financier.

L’épisode d’aujourd’hui est le 1er d’une série spéciale couvrant les raisons pour lesquelles il est judicieux de travailler avec un conseiller financier. Nous entamons cette série avec Émile Bouchard pour discuter de l'étude réalisée par Vanguard pour calculer la valeur du conseil.

Émile est directeur régional à Placements Vanguard Canada Inc. Il détient le titre de CFA et possède plus de 10 ans d’expérience dans le secteur financier, ayant évolué précédemment au sein de Fidelity Investments et de la Banque Royale.

Bonne écoute!

Parcours d'Émile Bouchard (3:30)
Étendue de l'étude de Vanguard sur la valeur du conseil financier (5:45)
La décision d'investissement qui rapporte le plus de valeur au niveau des rendements (7:30)
La valeur quantifiée d’un conseiller financier selon Vanguard (10:10)
Écart de richesse entre les gens faisant appel à un conseiller et ceux qui ne le font pas (12:20)
Quelle est la valeur ajoutée du conseiller lors de la construction du portefeuille? (13:30)
L'importance des placements à faibles coûts (14:45)
La plus-value créée en optimisant la localisation fiscale des actifs (18:29)
Valeur ajoutée des services étendus de gestion de patrimoine (21:23)
La valeur significative de l’encadrement comportemental et la gestion des émotions (23:03)
Est-ce le rôle du conseiller d'agir à titre de « psychologue » financier? (27:22)
L'importance crucial du coaching comportemental lors de périodes difficiles sur les marchés (29:20)
Avec l'intelligence artificielle, quelle est la pertinence du conseiller financier « humain » dans le futur? (34:25)
Leçons finales à retenir (39:45)

Merci pour votre écoute!

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L’argent fait-il le bonheur? Quelle est la clé du bonheur? Ce que la science en dit!

Wed, 13 Sep 2023 04:00:00 -0400

En tant que professionnels financiers, nous nous concentrons souvent sur l'épargne, l'investissement et la planification de la retraite. Cependant, une vie réussie ne se résume pas seulement à l'argent, c'est aussi une question de bien-être personnel.

Mais est-ce que l’argent fait le bonheur? Dans cet épisode, nous répondons à cette fameuse question sans tomber dans les clichés et opinions personnelles. Nous élargissons aussi notre champ de discussion pour aborder les divers autres facteurs ayant une influence sur le bonheur en nous basant sur les recherches quantitatives sur le sujet.

Notre expert invité est M. Pierre Côté, qui a consacré une bonne partie de sa vie et carrière à l'étude du bonheur en l’abordant sous un angle statistique à travers plus de 1000 questions posées à près d’un million de Québécois. Il est le fondateur de l'Indice de bonheur au travail (IBL-T) et de l'Indice de bonheur Léger (IBL) dont les résultats font régulièrement les manchettes de différents médias. Il a aussi écrit deux livres sur le sujet: le 1er intitulé « Le Bonheur mis à nu » et le plus récent intitulé « Souriez, vous êtes au travail ». M. Côté œuvre maintenant à titre de consultant marketing, conférencier et auteur.

Bonne écoute!

Sujets principaux :

Parcours de M. Pierre Côté (3:00)
Qu’est-ce que le bonheur? (6:22)
Le rôle des attentes sur notre bonheur personnel (7:22)
Quelles sont les répercussions des médias sociaux? (11:10)
Est-ce que l'argent fait le bonheur? (13:39)
Philanthropie: l'influence des dons en argent sur le bonheur individuel (20:30)
Autre que l’argent, quels autres facteurs contribuent au bonheur? (22:45)
Les 5 grands regrets de fin de vie exprimés par les gens sur leur lit de mort (29:15)
Le rôle prédominant des liens sociaux et relations humaines dans le bonheur (30:19)
Est-il important d'aimer son travail pour être heureux? (32:54)
Comment peut-on améliorer son bien-être au travail? (35:32)
Différences culturelles, sociales ou de valeurs entre sociétés pauvres et riches : y a-t-il un impact sur le bonheur? (40:55)
Le graphique sourire en forme de "U" illustrant les niveaux de bonheur selon l'âge (45:37)
Pourquoi observe-t-on une baisse de bonheur général parmi les jeunes? (46:29)
Qu'est-ce qui rend vraiment heureux entre dépenser son argent sur des biens matériels versus des expériences et souvenirs? (49:57)
Comment l’argent peut nous rendre heureux comme il peut nous rendre malheureux? (54:45)
En conclusion, quelle est la clé du bonheur? (56:32)

Merci pour votre écoute!

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L’hypothèque inversée: un outil méconnu pour déverrouiller la valeur de votre maison!

Wed, 16 Aug 2023 04:00:00 -0400

Connaissez-vous l'expression "être riche en immobilier, mais pauvre en argent"? De nombreux Québécois et Canadiens se retrouvent dans cette situation car ils ont peu d'épargne pour leur retraite, alors qu'ils possèdent une maison, souvent libre d'hypothèque.

Ceci explique l'intérêt croissant pour l'hypothèque inversée. Mais qu'est-ce que c'est exactement et comment diffère-t-elle d'une hypothèque traditionnelle?

Que ce soit pour supporter votre retraite ou simplement pour accéder à de l'argent afin de financer un projet sans obligation de remboursement mensuel, un prêt hypothécaire inversé peut offrir l'occasion de débloquer la valeur nette de votre propriété et de fournir des liquidités indispensables.

Afin de nous éclairer sur le sujet, nous accueillons Morgan Englebretsen, également connu sous le nom de « The Mortgage Guide » sur les réseaux sociaux. Morgan est courtier hypothécaire chez Les Architectes Hypothécaires et aujourd'hui, il nous parle de ce qu'il faut savoir pour prendre une décision éclairée sur les prêts hypothécaires inversés.

Bonne écoute!

Sujets principaux :

L'hypothèque inversée, qu'est-ce que c'est? (3:30)
Qui devrait considérer une hypothèque inversée? (7:55)
Comment fonctionne l'hypothèque inversée dans le processus d'application et de qualification? (14:02)
Quels sont les critères d’éligibilité? Quels facteurs sont pris en compte? (18:38)
Y a-t-il des restrictions quant à l’utilisation des fonds obtenus? (20:15)
Que se passe-t-il si la dette hypothécaire dépasse éventuellement la valeur de la propriété? (21:50)
Comment les fonds sont-ils reçus: un seul versement complet ou des montants mensuels? (23:44)
Comment fonctionnent les remboursements si l'on décide d'en faire? (25:55)
Quels sont les taux d'intérêt actuels sur les hypothèques inversées? (27:58)
Quel est le rôle du courtier hypothécaire indépendant? (30:31)
Lequel choisir entre l'hypothèque traditionnelle, l'hypothèque inversée, la marge de crédit hypothécaire? (33:29)
Pourquoi l'on ne devrait pas se fier uniquement sur la valeur de notre maison pour supporter notre retraite? (36:23)
Quelles institutions offrent l'hypothèque inversée et est-ce populaire au Québec? (39:54)
Quels sont les principaux avantages et désavantages de l'hypothèque inversée? (46:25)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

Épisode précédent sur sujet similaire: Hypothèque et taux d’intérêt élevé: comment un courtier hypothécaire peut vous aider?
Morgan Englebretsen sur LinkedIn
Ruben Antoine sur LinkedIn
Firme Tulett, Matthews & Associés
Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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Surprises sur les marchés: baisse d’inflation, reprise boursière, intelligence artificielle

Wed, 19 Jul 2023 04:00:00 -0400

L'épisode d'aujourd'hui est consacré à un bilan de mi-année afin de faire le point sur les événements marquants dans les différents marchés boursiers. Après une année 2022 marquée par une grande volatilité, les investisseurs ont constaté en analysant leurs relevés de placements de juin 2023 que la première moitié de l'année a été vigoureuse, malgré trois nouvelles hausses du taux directeur.

Les gestionnaires de portefeuille Julie Desrosiers et Ruben Antoine reviennent sur ce qui s'est passé en 2022, expliquent d'où vient la reprise de 2023 et discutent des grands principes qui favorisent l’atteinte du succès en investissement à long terme!

Les investisseurs disciplinés qui ont pu traverser la période d’incertitude de 2022 pour rester sur la voie de création de richesse ont appliqué les conditions gagnantes suivantes :

Bonne écoute!

Sujets principaux :

● Bilan des marchés boursiers au cours de la première moitié de l'année 2023 (1:30)

● Rendement des actions de marchés canadien, américain et international (2:55)

● Rendement du marché obligataire et immobilier (3:30)

● À la lumière des prédictions économiques qui ne se sont pas réalisées, quelles leçons pouvons-nous en tirer? (4:15)

● Quelle valeur accorder aux prédictions et opinions économiques véhiculées par les médias? (7:50)

● Quel est l'impact de l'intelligence artificielle? (9:30)

● Comment l'inflation a-t-elle affecté les finances personnelles? (10:42)

● Quel impact l'inflation a-t-elle eu sur les portefeuilles d'investissement? (12:07)

● Considérations pour la deuxième moitié de 2023 afin d'être bien positionné pour réussir en investissement à long terme (14:17)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

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Le CELIAPP : Dites adieu aux impôts avec cette clé financière de la porte vers votre première maison!

Wed, 07 Jun 2023 04:00:00 -0400

À travers le Canada, la hausse des prix de l'immobilier a résulté en une crise d'accessibilité au logement qui a rendu l'achat d'une maison hors de portée pour de nombreux jeunes aspirants propriétaires. Le gouvernement fédéral a créé le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) en réponse à cette situation, ajoutant ainsi à une longue liste de types de comptes d'épargne et de placement disponibles pour les Canadiens.

Le CELIAPP devient donc un formidable outil de planification financière que les gens peuvent utiliser pour épargner en vue de l'achat de leur première maison tout en bénéficiant d'avantages fiscaux intéressants.

Dans cet épisode, Julie et Ruben parlent de ce qu'est exactement le CELIAPP, comment cela fonctionne, qui peut et devrait en bénéficier, et bien plus encore!

Bonne écoute!

Sujets principaux :

● Introduction au CELIAPP (0:59)

● Pourquoi est-il important de parler du CELIAPP? (1:23)

● Pourquoi le gouvernement a-t-il créé ce nouveau compte? (2:09)

● Qu’est-ce que le CELIAPP? (3:57)

● Quels sont les critères d’admissibilité pour ouvrir un CELIAPP? (4:30)

● Suis-je admissible si j’ai déjà eu une maison dans le passé, ou si je possède actuellement un immeuble à revenus? (5:48)

● Comment fonctionne un CELIAPP et quels sont ses avantages? (6:51)

● Diverses autres caractéristiques particulières du CELIAPP (8:12)

● Puis-je utiliser le CELIAPP en même temps que le « RAP » soit le Régime d’accession à la propriété? (9:09)

● Que faire avec le CELIAPP si en fin de compte les plans changent et on n'achète pas de maison? (10:43)

● Les restrictions et limites du CELIAPP (11:13)

● Qui devrait considérer ouvrir un CELIAPP et quelles sont les considérations fiscales? (17:45)

● Où ouvrir un CELIAPP et pourquoi mon conseiller ne m'en a pas parlé? (20:15)

● Points finaux à considérer et conclusion (19:01)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

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Hypothèque et taux d'intérêt élevé: comment un courtier hypothécaire peut vous aider?

Wed, 03 May 2023 04:00:00 -0400

Dans le contexte actuel avec des taux d’intérêt élevés, tout ce qui a trait à l’hypothèque est un sujet populaire qui engendre une multitude de questions. Pour répondre à plusieurs de celles-ci, nous sommes accompagnés par un expert invité du nom de Morgan Englebretsen.

Morgan Englebretsen, également connu sous le nom de « The Mortgage Guide » sur les médias sociaux est un courtier hypothécaire pour la firme Les Architectes Hypothécaires. Morgan détient une vaste expérience en financement, s'étendant sur plus de 8 ans dans les secteurs de l'automobile et des prêts hypothécaires. L'approche unique de Morgan en matière de prêts hypothécaires est axée sur le savoir-être et le savoir-faire. Il s'assure que ses clients sont non seulement conscients du quoi, mais aussi du pourquoi de chaque décision qu'ils prennent. Cette approche permet à ses clients de faire des choix éclairés, ce qui les permet de bénéficier d’avantages financiers à long terme.

Avec son expertise et sa passion pour aider les gens à atteindre leurs objectifs financiers, nous sommes heureux qu’il se joigne à nous pour l’épisode d’aujourd’hui.

Bonne écoute!

Sujets principaux :

● Parcours de Morgan (3:00)

● Qu’est-ce qu’un courtier hypothécaire indépendant? (6:11)

● Différence entre le courtier hypothécaire et le représentant hypothécaire d'une institution financière (7:26)

● Comment sont rémunérés les courtiers hypothécaires? (12:07)

● Les banques et institutions financières sont-elles toutes équivalentes? (15:00)

● Pourquoi le « 5 ans fixe » est-il aussi populaire auprès des gens qui contractent un prêt hypothécaire? (19:10)

● Comment les pénalités pour mettre fin à une hypothèque sont-elles calculées? (21:10)

● Quels sont les autres coûts à considérer avant de prendre une hypothèque? (25:17)

● Quels critères sont considérés par les institutions financières lors de l’évaluation du dossier de l’emprunteur? (29:29)

● Les taux d’intérêt : les observations du marché actuel (34:53)

● Comment faire face efficacement aux taux d’intérêt élevés? (40:00)

● Dans le contexte actuel, quels types de produits hypothécaires les premiers acheteurs et ceux qui renouvellent doivent-ils considérer? (43:23)

● Comment fonctionne le paiement accéléré? (45:19)

● Investir ou rembourser son hypothèque plus rapidement? (49:27)

● L'importance de la coordination entre les différents professionnels (comptable, conseiller financier, avocat, courtier hypothécaire, etc.) (53:09)

● Pour les retraités qui n'ont pas accumulé d'épargnes suffisantes, comment peuvent-ils accéder à des liquidités à travers leur propriété? (54:13)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

● Morgan Englebretsen sur LinkedIn

● Ruben Antoine sur LinkedIn

● Firme Tulett, Mathews & Associés

● Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews : Votre guide pour devenir financièrement libre pour toujours

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Mythes et croyances populaires en fiscalité (partie 2)

Wed, 19 Apr 2023 04:00:00 -0400

Nous poursuivons notre discussion entamée dans l’épisode précédent où nous avons démystifié plusieurs croyances populaires en fiscalité que l’on entend souvent autour de nous. Cette fois-ci, nous nous attardons plus spécifiquement aux mythes au sujet des « riches », des entrepreneurs et propriétaires d’entreprise. Que signifie être riche ou pauvre? Le sens que l’on donne à ce mot est très subjectif et varie donc selon notre point de référence.

Le fiscaliste Réginald Pierre-Louis revient sur cet épisode pour nous aider à départager le vrai du faux. Pour en savoir plus sur Réginald Pierre-Louis, ou sur les fausses croyances en impôt qu'il a adressées lors de la dernière discussion, je vous invite à écouter l'épisode précédent.

Bonne écoute!

Mythes déboulonnés sur cet épisode :

● Que veut dire être « riche » ou « pauvre » au Québec et au Canada ? (2:08)

● Les riches ne paient pas d’impôt (17:50)

● Les gens fortunés font des dons de charité importants car ils vont ensuite récupérer tous les montants donnés en retour d’impôt (23.38)

● Je vais m’incorporer comme les riches pour économiser de l’impôt (31:48)

● Il faut s’incorporer dès que l'on génère des revenus d’une activité commerciale (33:38)

● Je vais démissionner en tant qu'employé et me refaire engager en tant que consultant externe afin de m’incorporer ou de pouvoir déduire plus de dépenses (39:33)

● C'est avantageux de détenir mes immeubles locatifs à travers une compagnie (41:49)

● Avec ma compagnie, je sauve de l'impôt en payant un salaire ou dividende à un membre de ma famille ayant un plus bas taux d’imposition (42:30)

● Je peux passer mes dépenses personnelles dans ma compagnie (ex: auto, cellulaire, restaurants, etc.) (45:36)

● Acheter ma résidence personnelle dans ma compagnie est une bonne idée (48:09)

● Je sauve de l'argent (les taxes) en payant comptant sous la table pour des services fournis sans facture (53:46)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

● Réginald Pierre-Louis sur LinkedIn

● RPL Fiscalité

● Firme Tulett, Mathews & Associés

● Ruben Antoine sur LinkedIn

● Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews : Votre guide pour devenir financièrement libre pour toujours

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Mythes et croyances populaires en fiscalité (partie 1)

Wed, 05 Apr 2023 04:00:00 -0400

Alors que la saison des impôts bat son plein, nous abordons les mythes et fausses croyances en fiscalité. Qui n’a pas déjà entendu quelqu’un de notre entourage affirmer, par exemple, que le Québec est la province la plus imposée au Canada, ou à un revenu de 100 000$ on paie 50% d'impôts, ou encore qu’un bon comptable devrait nous obtenir un remboursement d'impôts?

Pour nous aider à départager le vrai du faux, nous sommes accompagnés par le fiscaliste Réginald Pierre-Louis, CPA, MBA, M.Fisc. Réginald est titulaire d’une maîtrise en fiscalité et il occupe actuellement le poste de Professeur à l’ESG-UQAM. Il cumule plus de dix années de pratique dans divers champs d’expertise tels que les réorganisations corporatives, l'achat, la vente et le transfert intergénérationnel d’entreprises, ainsi que la fiscalité immobilière. Réginald est également conférencier pour l’Association de Planification Fiscale et Financière et donne aussi des cours à l’ordre des CPA.

Bonne écoute!

Mythes déboulonnés sur cet épisode :

● Mon revenu est nul ou peu élevé donc je n'ai pas besoin de produire une déclaration de revenus (5:00)

● Je suis en couple mais nous ne sommes pas « conjoints de fait » au niveau fiscal car nous n'avons pas la même adresse résidentielle (8:21)

● Je n'ai pas un bon comptable car j'ai eu de l’impôt à payer cette année (12:01)

● Je paie 50% d’impôts car mon revenu excède 100 000$ (19:18)

● Cela ne sert à rien d'avoir une augmentation de salaire car l’impôt supplémentaire sera plus élevé que ma hausse de revenu (24:12)

● Je travaille dans un bar ou un restaurant, je n'ai donc aucun impôt à payer sur mes pourboires et je n'ai pas à les déclarer (31:15)

● Le Québec est la province la plus imposée au Canada (34:55)

● Le REER ne sert à rien car de toute façon mes retraits futurs seront imposés (42:08)

● Le REER est un mauvais investissement car cela ne performe pas (48:54)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

● Réginald Pierre-Louis sur LinkedIn

● RPL Fiscalité

● Firme Tulett, Mathews & Associés

● Ruben Antoine sur LinkedIn

● Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews : Votre guide pour devenir financièrement libre pour toujours

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Vos impôts et déclarations de revenus – Préparez-vous pour la saison fiscale avec Evelyne Jacquet

Wed, 01 Mar 2023 04:00:00 -0400

Alors que la saison des impôts est à nos portes, nous avons pensé consacrer un épisode complet sur la fiscalité. Qu’on le veuille ou non, la fiscalité fait inévitablement partie intégrante de notre réalité. Le thème en soi est tellement vaste et chargé de détails et d’exceptions qu'il peut être difficile, voire même impossible, de s’y retrouver seul.

Pour nous éclairer sur ce sujet complexe, se joint à nous Evelyne Jacquet, fiscaliste et fondatrice du cabinet fiscal Impôtaxe, dont l'intégralité des services est accessible virtuellement aux clients desservis.

Nous discutons de déclarations d'impôts, de planification fiscale, de REER, de revenus étrangers, de pénalités à éviter ainsi que de déductions, crédits et autres avantages à ne pas manquer.

Bonne écoute!

Sujets principaux :

● Présentation de la fiscaliste Evelyne Jacquet (0:55)

● Quelle est la valeur d’un REER ou d’un CELIAPP? (2:59)

● Pourquoi est-il important de produire sa déclaration de revenus avant le 30 avril? (5:50)

● Pénalité versus intérêts, quelle est la différence? (6:42)

● La date limite du 30 avril pour produire sa déclaration s’applique-t-elle à tous? (10:45)

● Les membres d'une même famille devraient-ils soumettre leur déclaration de revenus ensemble? (11:56)

● Revenus gagnés à l’extérieur du Canada, comment ça fonctionne? (14:14)

● Doit-on déclarer un bien détenu à l’étranger, même sans revenus étrangers? (16:13)

● La Divulgation Volontaire, c’est quoi? (17:50)

● Des nouveautés? À quoi s’attendre pour cette saison fiscale? (20:54)

● Nouvelle règle sur la revente précipitée d’une propriété: la taxe « anti-flip (21:15)

● Déclaration à faire lors de la vente de résidence principale à tout moment (24:37)

● Les avantages fiscaux pour les aidants naturels (28:04)

● Télétravail : quelles sont les règles fiscales? (31:27)

● Dans quelle type de situation les intérêts sur prêt sont-ils déductibles? (36:07)

● Exemples de défis des préparateurs d'impôts durant la saison fiscale (37:41)

● L’avis de cotisation, c'est quoi et à quoi ça sert? (40:40)

● Pour quelle durée doit-on conserver les reçus fiscaux et documents relatifs à l’impôt? (42:00)

● Points finaux à retenir (43:29)

Merci pour votre écoute!

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Quoi faire avec des obligations & actions en négatif combinées à l’inflation & les taux d’intérêt élevés?

Wed, 01 Feb 2023 04:00:00 -0400

L’année dernière a été marquée par plusieurs événements mondiaux majeurs, comme la baisse importante des marchés financiers, des taux d'inflation jamais vus depuis des décennies, des taux d’intérêts élevés et une escalade des conflits géopolitiques.

Alors que le premier mois de 2023 vient de se terminer, les investisseurs ont reçu leurs relevés de placements de fin d’année. Ils ont indéniablement constaté l’impact de tous ces événements sur leur portefeuille. Maintenant, que fait-on?

Dans l’épisode d'aujourd'hui, les gestionnaires de portefeuille Julie Desrosiers et Ruben Antoine discutent des leçons à tirer de 2022 et donnent un peu de perspective sur les grands principes qui favorisent l'atteinte du succès en investissement à long terme!

Les investisseurs disciplinés qui ont pu traverser les périodes d'incertitude et rester sur la voie de création de richesse ont appliqué les conditions gagnantes suivantes :

• Suivre les grands principes éprouvés en placement

• Adhérer à un plan d’investissement robuste

• Ignorer le bruit des médias

• Éviter l’appât du gain et la chasse de la performance passée

• Éviter de se fier aux prédictions boursières et économiques

Bonne écoute!

Pour plus d'informations, lisez notre Sommaire annuel sur le marché en 2022.

Sujets principaux :

● L'erreur de se fier aux prédictions boursières et économiques (3:13)

LES OBLIGATIONS

● Que s’est-il passé avec la chute marquée du marché obligataire en 2022? (4:45)

● La corrélation entre le rendement des obligations et celui des actions (5:53)

● Étude de Vanguard sur le mouvement des obligations et actions depuis 1976 (6:47)

● Une obligation, c’est quoi? (8:29)

● Comment expliquer l’effondrement du marché obligataire en 2022? (9:30)

● Pourquoi une augmentation des taux d’intérêt fait-elle baisser la valeur des obligations? (10:16)

● Devrait-on abandonner les obligations face aux prévisions d'autres augmentations de taux en 2023? (12:17)

LES ACTIONS

● Que s’est-il passé avec le marché boursier en particulier les actions du secteur technologique ? (17:12)

● Parallèle entre les années 1980-90 lors de l’émergence d’internet et l'essor du secteur technologique (20:00)

● Avantages d’avoir un portefeuille diversifié en s’exposant à divers types d’actions (22:35)

● Qu’est-ce qu’une compagnie de valeur versus une compagnie de croissance? (24:03)

● Conclusion : pièges à éviter, perspectives et leçons à tirer (26:16)

Merci pour votre écoute!

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Argent, succès, échecs & bonheur, parlons-en sans tabou avec le Yogi de Wall Street

Wed, 04 Jan 2023 04:00:00 -0400

Le passage à la nouvelle année est souvent synonyme de résolutions : on repasse au travers la dernière année, les défis que l'on a dû surmonter, on se remet en question et on se fixe de nouveaux objectifs. Cette remise en question peut révéler notre vraie nature, nos peurs et insécurités; mais peut aussi se traduire en une redécouverte de soi et ce qui nous rend vraiment heureux. Quelle place occupe l’argent dans notre réflexion? Comment évoluer de façon saine vers la réalisation de nos objectifs en gardant l'équilibre entre la tête et le cœur?

Afin d’approfondir le sujet, nous recevons aujourd'hui Erik Giasson, celui que l’on surnomme le « Yogi de Wall Street ». Ancien prof de yoga, 4 fois Ironman et père de 7 enfants, il est aussi un homme qui s’est rendu au sommet du secteur financier en travaillant entres autres pour Morgan Stanley et le grand hedge funds Brevan Howard à New York. Ces succès financiers ont toutefois été parsemés d’épreuves, notamment la perte d’emplois prestigieux, le cancer, le divorce, la dépression et plusieurs autres défis qui ont ramené Erik proche de sa personne humaine. Erik œuvre maintenant à titre de coach exécutif et d’affaires, conférencier, auteur et entrepreneur.

Bonne écoute!

Sujets principaux :

● Qui est Erik Giasson? (1:40)

● Définition personnelle des mots « argent » et « bonheur » (3:42)

● Pourquoi parler d'argent au Québec est tabou? (6:21)

● L’influence de l'éducation reçue par nos parents sur la façon dont on élève nos enfants par rapport à leur relation avec l’argent? (11:58)

● Le modèle familial pèse-t-il dans la balance lors du choix de carrière? (17:06)

● L’hyperperformance et la pression sur nos enfants (18:50)

● L’hyperperformance pour atteindre nos objectifs, sain ou malsain? (20:04)

● Biens matériels, vie luxueuse et bonheur (25:10)

● Comment la période la plus sombre de ta vie a-t-elle influencé ta définition du bonheur? (27:35)

● Comment l'éclatement de la bulle Internet au début des années 2000 et la crise des subprimes en 2008 t'ont-ils affecté personnellement? (32:05)

● Comment se sent-on après avoir atteint l’apogée de sa carrière et quel a été l’impact de la perte de ce statut de prestige? (37:35)

● La perte de millions de dollars d'épargnes en l’espace de 3 jours (44:09)

● Pourquoi certains experts en finance font-ils gérer leur argent par quelqu’un d’autre? (48:45)

● Santé mentale et dépression : comment sortir du gouffre? (49:42)

● Le passage de Wall Street au yoga pour se reconstruire après avoir tout perdu (51:06)

● D'où vient le surnom le yogi de Wall Street? (56:36)

● Leçons finales et points à retenir (59:10)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

● Erik Giasson sur LinkedIn

● Livres écrits par Erik Giasson

Le courage de réussir : Les 5 leçons de vie du yogi de Wall Street
Nourrir sa tête sans affamer son cœur: Six questions pour trouver l'équilibre

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Comment éduquer nos enfants sur l’argent?

Wed, 14 Dec 2022 04:00:00 -0400

En tant que parents, nous voulons tous que nos enfants acquièrent de bonnes valeurs en matière d'argent afin qu'ils et elles deviennent des adultes responsables avec de saines habitudes financières.

Mais l’argent est tabou et on peut ressentir un certain malaise à en parler. Pourquoi est-il important de parler d’argent en famille? Comment aborder le sujet avec nos enfants? À quel âge faut-il commencer à le faire? Quelles valeurs financières faut-il inculquer à nos enfants?

Dans l’épisode d’aujourd'hui, nous allons clarifier toutes ces questions avec notre expert invité Steve Legler. Steve est un conseiller familial indépendant certifié qui agit comme guide pour les familles qui souhaitent transmettre leur patrimoine financier à la prochaine génération.

Bonne écoute!

Sujets principaux :

● Présentation et cheminement de Steve Legler (3:15)

● Comment aborder le sujet de l’argent avec les enfants? (5:41)

● Pourquoi les parents ont-ils des réticences à parler d’argent avec leurs enfants? (10:10)

● Pourquoi est-ce important de discuter d’argent avec nos enfants? (14:35)

● Est-ce que la façon dont on parle d’argent influence nos enfants? (16:38)

● Comment résister à l’appel de la surconsommation lorsqu'on offre des cadeaux à nos enfants? (18:10)

● Le choix d'offrir des expériences à la place de cadeaux matériels (25:00)

● À quel âge doit-on commencer à parler d’argent avec nos enfants? (28:38)

● Test de la guimauve : la gratification immédiate versus la gratification différée (31:00)

● Utiliser un bocal transparent en guise de tirelire pour enseigner l'épargne (33:15)

● Donner une allocation d’argent de poche aux enfants : deux écoles de pensée (35:38)

● Enfants plus âgés : à quel âge parler d'investissement? (42:45)

● Tout payer pour l'enfant ou partager le coût d’un achat? (45:08)

● Doit-on encourager les enfants en âge de travailler à se trouver un boulot dès que possible? (46:58)

● Le cours d’éducation financière donné au secondaire 5 est-il suffisant? (50:25)

● Faut-il être transparent avec nos enfants sur notre salaire et nos finances personnelles en tant que parents? (51:50)

● Comment s’assurer que les enfants grandissant dans un milieu aisé deviennent des personnes motivées et responsables? (54:29)

● Leçons finales à tirer (59:05)

Merci pour votre écoute!

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Cadres supérieurs : Stratégies financières, fiscales & successorales

Wed, 09 Nov 2022 04:45:00 -0400

Un épisode spécial dans lequel nous abordons les particularités financières et fiscales qui sont spécifiques aux cadres supérieurs et dirigeants exécutifs de grandes compagnies.

Les cadres supérieurs sont extrêmement occupés. Ils ou elles concentrent tout leur temps à gérer la compagnie et à faire progresser leur carrière. La gestion de leurs finances personnelles est donc souvent mise de côté, et ce, malgré la complexité de leurs rémunérations variées et leurs divers régimes de pension.

Dans cet épisode, plusieurs points cruciaux reliés à leur situation seront couverts en 4 volets : les formes de rémunération, les assurances, les investissements et les différents régimes de retraite.

Pour ce faire, notre collègue, Edmond Fhima, va nous aider à décortiquer le casse-tête financier des cadres supérieurs afin d'en avoir une meilleure vision globale et d’offrir quelques pistes de réflexion.

Edmond Fhima évolue dans le secteur financier depuis plus de 30 ans, dont les 7 dernières années au sein de notre firme Tulett, Matthews & Associés. Il détient plusieurs désignations en planification financière dont le PL. Fin., le R.F.P., et le CFP. Edmond possède une vaste expérience avec les cadres supérieurs de plusieurs multinationales. Il leur fournit des stratégies avancées en matière d’assurances, de planification fiscale et successorale (testament, mandat et fiducie) et de planification de la retraite.

Bonne écoute!

Sujets principaux :

● Cheminement professionnel du planificateur financier Edmond Fhima (4:10)

● Conseil général à une étoile montante vers un poste exécutif supérieur(6:00)

● Les cadres supérieurs devraient-ils épargner plus que d’autres personnes afin de maintenir leur mode de vie à la retraite? (7:45)

Rémunération (10:50)

● Quels sont les différents éléments qui composent généralement la rémunération d’un cadre supérieur? (11:22)

● Traitement fiscal selon le type de rémunération (13:40)

● Pourquoi le revenu peut-il différer sur le relevé 1 provincial et le T4 fédéral? (15:30)

Assurances (16:20)

● Assurances santé et dentaires offertes par l’employeur : y a-t-il des considérations spéciales? (16:47)

● Décès et invalidité : quelles assurances privilégier afin de protéger sa famille? (18:28)

● Les couvertures offertes par l’employeur sont-elles suffisantes? Quel est l’impact fiscal selon qui paye les primes? (19:36)

Investissements (24:00)

● La rémunération incitative qui s'apparente à de l’investissement (24:40)

● Rémunération en actions d’une compagnie étrangère : quelle situation fiscale particulière en découle? (27:50)

● Options d’achat d’actions : avantages et inconvénients (31:15)

● Options d’achat d’actions versus les unités d’actions restreintes (32:15)

● Quel est le danger de concentrer son patrimoine dans la compagnie? (34:06)

● Exercice des options d’achat d’actions : stratégie de sortie (38:28)

Régimes de retraite (41:40)

● Quels types de régimes sont typiquement fournis par l’employeur? (41:56)

● Qu’arrive-t-il si un cadre décide de changer d’emploi vers une autre compagnie? (44:20)

● Imprévus de carrière : comment mitiger le risque de départ volontaire ou forcé? (46:15)

● Qu’arrive-t-il avec tous ces régimes lors du décès avant ou après la retraite? (47:28)

● La retraite, la perte de pouvoir et de prestige : qu’est-ce qui peut aider à rendre la transition vers la retraite plus facile? (49:05)

● Mot de la fin (52:15)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode :

● Firme Tulett, Mathews & Associés

● Ruben Antoine sur LinkedIn

● Edmond Fhima sur LinkedIn

● Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews : Votre guide pour devenir financièrement libre pour toujours

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Médecins : Stratégies financières, fiscales & successorales

Fri, 21 Oct 2022 04:00:00 -0400

Aujourd’hui nous avons un épisode spécial où nous abordons les défis financiers et questions fiscales qui sont spécifiques aux médecins et professionnels de la santé.

Entre la transition de la résidence à la vie professionnelle, suivie par la retraite, la situation financière et fiscale des médecins se complexifie avec le temps. Ils ou elles doivent donc y accorder une attention particulière.

En début de carrière, les jeunes médecins ont peu d'épargnes et beaucoup de dettes. En milieu de carrière, ils ou elles s’incorporent et accumulent des épargnes, mais n’ont souvent pas de plan de retraite robuste. Une fois à la retraite, les médecins veulent savoir s’ils ou elles sont sur la bonne voie et se retrouvent avec plus de questions en termes d’optimisation financière et fiscale.

Nous recevons Marie-Ève Couture qui va nous aider à décortiquer le casse-tête financier des médecins et proposer des solutions pour chacune des étapes de leur vie professionnelle.

Marie-Ève Couture est planificatrice financière pour la firme Paul Rioux CPA inc., un cabinet comptable offrant des services de planification financière et fiscale, d’incorporation, et de comptabilité personnelle et corporative pour les médecins résidents, en pratique et incorporés.

Bonne écoute!

Sujets principaux:

● Cheminement professionnel de la planificatrice financière Marie-Ève Couture (3:40)

● Est-ce que les médecins sont bons avec leurs finances personnelles? (6:26)

Jeunes médecins en début de carrière (8:34)

● Quels défis rencontrent les jeunes médecins en début de carrière? (8:48)

● Les acomptes provisionnels, qu’est-ce que c’est? (10:46)

● La transition de travailleur salarié en résidence à travailleur autonome? (14:26)

● Conseils suite à l'augmentation soudaine de revenu une fois la résidence terminée (18:10)

● L’importance cruciale d’épargner et d’investir tôt (20:00)

● Quelle serait la meilleure façon de gérer la dette d’études? (21:45)

● Besoins en assurances, quelles protections prioriser? (26:50)

● Les assurances devraient-elles être détenues personnellement ou dans la compagnie? (31:28)

● Les médecins devraient-ils absolument s’incorporer? Quels sont les avantages et inconvénients? (33:36)

● Y a-t-il un meilleur moment pour s’incorporer? (37:22)

● Congé parental: concilier optimalement le salaire de leur compagnie, les prestations des fédérations et le RQAP (38:18)

Médecins en milieu de carrière (40:44)

● Est-ce possible de faire d’autres types d’investissements dans la compagnie médicale? (41:00)

● Qu’en est-il des médecins qui possèdent plusieurs cliniques médicales? (42:52)

● Avec tous les changements fiscaux pénalisants, est-ce que ça vaut encore la peine de s’incorporer? (44:05)

● Se payer en salaire ou en dividendes? (45:22)

● Laisser ou retirer l’argent dans la compagnie: où est-ce le plus bénéfique d’épargner et d'investir? (47:55)

● Existe-t-il un risque à garder beaucoup d’actifs dans une compagnie? (50:55)

● REEE et CELI: lequel prioriser et comment y contribuer de façon optimale? (52:08)

● Le régime de retraite individuel (RRI): qu’est-ce que c’est, c’est pour qui et pourquoi le considérer? (55:50)

Médecins en pré-retraite ou retraités (57:35)

● Quel est le rôle de la compagnie une fois à la retraite? (58:15)

● Concernant la planification successorale, quelles sont les considérations? (1:02:00)

● Y a-t-il une stratégie visant à mitiger la double ou triple imposition au décès? (1:06:15)

● Autres stratégies ou structures à considérer? Gel successoral, fiducie? (1:07:35)

● Points finaux à retenir et conclusion (1:09:28)

Merci pour votre écoute!

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Propriétaires d'entreprise: Stratégies financières, fiscales & successorales

Fri, 07 Oct 2022 04:00:00 -0400

Lors des épisodes précédents, nous avons beaucoup discuté d’investissement et des meilleures approches de placements à adopter pour être un bon investisseur. Toutefois, pour se transformer en tant qu’investisseur, il faut regarder au-delà des placements afin de continuer à s'améliorer dans tous les autres aspects de la vie financière. Les trois prochains épisodes seront donc consacrés à la planification financière et fiscale pour chacun des trois types de clients avec lesquels nous travaillons le plus, c'est-à-dire les:

1) Propriétaires d’entreprises à succès

2) Médecins et professionnels de la santé

3) Cadres supérieurs de grandes compagnies.

Dans le premier épisode de cette série, nous abordons les particularités financières et fiscales spécifiques aux entrepreneurs et propriétaires d’entreprises, dans le but de leur fournir quelques pistes de réflexion, de les guider dans la gestion de leurs finances personnelles ainsi que dans la gestion fiscale de leur situation.

Nous sommes accompagnés par Marc-Alexandre Barbe, planificateur financier et associé chez Planisource inc, un cabinet spécialisé en accompagnement de familles en affaires et en transfert d'entreprises. Marc-Alexandre va nous éclairer, tant au niveau de l’aspect technique que personnel, sur plusieurs sujets pertinents de planification financière intergénérationnelle, de gestion de transition vers la relève ainsi que sur divers moyens de réduire votre charge fiscale.

Bonne écoute!

Sujets principaux:

● Présentation du planificateur financier Marc-Alexandre Barbe (2:32)

● Cheminement professionnel de M. Barbe (4:15)

● Conseils pour les entrepreneurs quant à la gestion de leur temps et de leurs finances personnelles (6:48)

● Est-il nécessaire d’avoir une compagnie de gestion? (8:10)

● Une ou un entrepreneur devrait-il diversifier ses actifs à l’extérieur de l’entreprise? (10:22)

● Quels sont les avantages et inconvénients à se payer en salaire versus en dividendes? (16:32)

● CDC: Qu’est-ce que le compte de dividendes en capital? (23:10)

● IMRTD: L’impôt en main remboursable au titre de dividendes, c’est quoi? (25:35)

● Investir dans le REER/CELI ou dans la compagnie de gestion? (28:00)

● Impact sur les entrepreneurs de la Réforme Morneau: le fractionnement du revenu, revenus passifs supérieurs à 50 000$ (31:55)

● RRI: qu’est-ce que le régime de retraite individuel? Est-ce un outil intéressant? (34:45)

● Quelles assurances un ou une propriétaire d’entreprise devrait-il considérer? (38:25)

● Y a-t-il d’autres outils à considérer pour continuer à créer de la richesse? (43:15)

● Quels sont les défis et pièges communs à éviter lors de la transition vers la prochaine génération ou des acheteurs externes? (46:24)

● Quand débuter les préparatifs de la transition de l'entreprise vers la relève? (50:25)

● Qu’est-ce que l’exemption du gain en capital? (52:45)

● Y a-t-il d’autres avantages ou désavantages fiscaux de vendre à la prochaine génération versus à l’externe? (54:40)

● Du côté personnel ou psychologique, les entrepreneurs ont-ils de la difficulté à vendre leur entreprise qui est comme leur bébé? (58:00)

● Gel successoral et fiducie: qu’est-ce que c’est? Quels sont leurs avantages et inconvénients? (1:02:02)

● Nuance importante entre la fiducie familiale et la notion de l’actionnariat (1:09:50)

● Planification successorale: y a-t-il d’autres considérations pour les entrepreneurs? (1:11:36)

● C’est quoi la stratégie fiscale « pipeline » pour éviter la double ou triple imposition au décès? (1:14:55)

● Comment gérer la relation et la coordination entre les différents professionnels (comptable, conseiller financier, avocat, etc.) de l'entrepreneur? (1:19:39)

● Points finaux à retenir et conclusion (1:26:22)

Merci pour votre écoute!

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Avoir du succès en placements avec la révolution des Fonds Négociés en Bourse (FNB)

Fri, 16 Sep 2022 04:00:00 -0400

Alors que nous continuons à fournir les outils et moyens pour devenir un investisseur transformé, nous discutons dans l’épisode d’aujourd’hui d'un véhicule de placement efficace et accessible à tous qui peut vous permettre d'améliorer dès maintenant votre portefeuille.

Ce véhicule de placement est le fonds négocié en bourse (FNB). Qu'est-ce le FNB? Est-ce une nouveauté? Quels sont les avantages du FNB? Pourquoi mon conseiller ne m'en a jamais parlé?

Nous recevons Alain Desbiens qui va répondre à ces questions et partager avec nous ses connaissances approfondies des FNB. Il va aborder comment ce véhicule de placement a complètement démocratisé l’accès à l’investissement pour la population. Alain va aussi nous éclairer sur l'émergence et la croissance des FNB au fil du temps, ainsi que sur leurs avantages par rapport à d'autres options de placement.

Alain Desbiens est Directeur des FNB chez BMO Gestion mondiale d’actifs et compte plus de 25 années d’expérience dans le secteur des services financiers. Expert financier chevronné, il a grandement contribué à faire connaître les fonds négociés en bourse au Québec et dans l’Est du Canada. Pour son engagement professionnel, Alain a été récompensé par ses pairs de l’industrie financière en 2015, 2020 et 2021 en recevant le prix du « Wholesaler of the Year » à l’événement national Wealth Professional Awards.

Bonne écoute!

Sujets principaux:

● Cheminement professionnel d'Alain Desbiens (3:52)

● Le FNB - fonds négocié en bourse, c’est quoi? (6:24)

● Comment se compare un FNB avec une action individuelle ou un fonds commun de placement? (7:38)

● Quels sont les avantages des FNB? (12:08)

● La transparence des FNB en tant qu'avantage supplémentaire (13:02)

● Pourquoi l’investisseur individuel devrait-il considérer des FNB dans ses placements? (13:50)

● Les différentes façons que les FNB peuvent être utilisés (16:19)

● Les bas frais de gestion et l’efficacité fiscale des FNB (17:30)

● Quelle est l’évolution des FNB depuis leur création jusqu’à aujourd’hui? (18:46)

● Qu’est-ce qui a contribué à l'essor des FNB au cours des dernières décennies? (23:15)

● Comment sont utilisés les FNB lors de corrections de marché? (28:20)

● Opinion sur ceux qui affirment que les FNB peuvent causer un effondrement de la Bourse (31:15)

● Comment les conseillers financiers et les firmes de gestion de patrimoine privé utilisent les FNB pour leurs clients? (35:45)

● Statistiques sur la richesse au Québec et au Canada (39:06)

● Comment expliquer que les canadiens soient plus lents à adopter les FNB en comparaison avec les américains? (41:42)

● Que penser de la tendance globale vers l'investissement indiciel? (46:15)

● Comment des études ont supporté l'investissement indiciel, comme les rapports SPIVA (Standard & Poor’s Indices Versus Active) comparant les indices à la gestion active? (50:40)

● Quelles leçons peut-on tirer de notre discussion? (53:10)

Mentionné dans cet épisode:

● SPIVA - Étude illustrant la sous-performance de la gestion active

● CETFA - Canadian ETF Association

● Tableau de bord des FNB BMO

● Firme Tulett, Mathews & Associés

● Ruben Antoine sur LinkedIn

● Livre « L’investisseur transformé » de l'auteur Keith Matthews

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Combiner science et finance pour augmenter les rendements - avec Dimensional Fund Advisors (DFA)

Fri, 26 Aug 2022 04:00:00 -0400

Lors des derniers épisodes, vous avez remarqué que l’on mentionne régulièrement l’importance d’adhérer à une philosophie d’investissement éprouvée. Mais qu’entendons-nous exactement par « éprouvée »?

La philosophie d’investissement éprouvée s’appuie sur la science en étudiant les preuves factuelles de ce qui fonctionne vraiment à long terme pour l’investisseur.

Le grand gestionnaire d'actifs mondial Dimensional Fund Advisors a été l'un des instigateurs de cette philosophie d’investissement en appliquant la méthode scientifique à l’investissement afin de créer des stratégies de placement qui offrent les meilleures chances de succès à long terme.

Dans l'épisode d'aujourd'hui, nous discutons avec Mathieu Pellerin sur cette approche d’investissement basée sur la science financière. Mathieu va nous partager comment la théorie économique, ainsi que des décennies de recherches empiriques sur les marchés des capitaux ont permis l'évolution de la finance moderne et l'essor de la philosophie d’investissement éprouvée.

Mathieu Pellerin est chercheur sénior pour Dimensional Fund Advisors. Il dirige des recherches et études quantitatives sur un large éventail de sujets liés à l'investissement, en mettant l'accent sur la retraite et l'ESG. Mathieu détient un baccalauréat en actuariat et une maîtrise en économie de l'Université Laval. Il est également titulaire d'un doctorat en économie spécialisé en économétrie et en statistiques de l'Université Brown aux États-Unis.

Bonne écoute!

Sujets principaux:

● Présentation de la firme Dimensional Fund Advisors et son équipe d'experts financiers reconnus et de lauréats du Prix Nobel (3:13)

● Présentation de Mathieu Pellerin et son rôle au sein de DFA (8:00)

● L’évolution de la finance moderne dans le milieu académique (11:44)

● Première avancée: l’hypothèse des marchés efficaces (12:54)

● Deuxième avancée: le MEDAF: Modèle d’Évaluation Des Actifs Financiers (traduction de CAPM: Capital Asset Pricing Model) (15:27)

● Troisième avancée: le Modèle à trois facteurs de Fama French (17:21)

● Étude effectuée par DFA en 2002 sur 44 fonds de fonds de pension institutionnels (20:27)

● Processus de suivi et de révision de nouvelles découvertes dans le monde de la finance (22:00)

● L’histoire de la firme DFA depuis sa fondation en 1981 (22:45)

● Premier fonds indiciel d'actions à petite capitalisation (23:03)

● Différence entre l'approche de gestion d'actifs traditionnelle, l’approche indicielle et l’approche de DFA (28:54)

● L’approche traditionnelle de gestion de placement (29:20)

● Résultat de l'étude sur la persistance de la performance des gestionnaires d’actifs traditionnels (30:44)

● L’approche indicielle (32:51)

● L’approche de DFA: l’investissement indiciel « amélioré » (36:12)

● L’investissement factoriel: quelles sont les variables appelées « facteurs » qui déterminent le rendement à long terme? (37:56)

● Pourquoi l’investissement factoriel fonctionne-t-il et pourquoi l’intégrer dans un portefeuille? (44:03)

● L’importance de la diversification des facteurs de valeur et de petite capitalisation (48:02)

● Les actions de valeur sont-elles encore pertinentes étant donné leur sous-performance des dernières années? (49:50)

● Tendances des dernières années dans le monde financier vers les approches éprouvées comme l'investissement indiciel ou factoriel systématique (52:52)

● Bénéfices psychologiques de l’approche d’investissement éprouvée (56:58)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode:

● Firme Dimensional Fund Advisors (DFA)

● Mathieu Pellerin sur Linkedln

● Firme Tulett, Mathews & Associés

● Ruben Antoine sur LinkedIn

● Livre « L’investisseur transformé » de l'auteur Keith Matthews

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Erreur à éviter en investissement (Partie 2) : Se fier aux prédictions boursières et économiques

Fri, 29 Jul 2022 04:00:00 -0400

Dans l’épisode d’aujourd’hui, nous poursuivons notre discussion entamée dans l’épisode précédent afin d’identifier, de discuter et surtout de reconnaître les erreurs à éviter par l’investisseur.

Julie et Ruben abordent la deuxième erreur commune à éviter lorsque nous plaçons notre argent : Se fier aux prédictions boursières et économiques.

Que l'on parle de prévisions de l'économie dans les médias ou de prédictions financières partagées par des experts, se baser sur ces visions de l'avenir pour prendre vos décisions de placement pourrait saboter votre portefeuille et compromettre votre liberté financière à long terme.

Comme l'a dit le grand économiste John Kenneth Galbraith, "Il y a deux types de prévisionnistes : ceux qui ne savent pas le futur, et ceux qui ne savent pas qu'ils ne savent pas le futur."

Nous explorons donc les différents types de prévisionnistes, ainsi que les principales sources de prédictions et comment les identifier. Nous donnons des exemples de certaines prédictions passées et comment elles se sont comparées à la réalité. Nous discutons aussi de la raison pour laquelle c'est dans la nature humaine d'être attiré par les histoires de visions de l'avenir, et nous parlons des dangers de faire des décisions en se fiant sur des prédictions, et plus encore !

Bonne écoute!

Sujets principaux:

● Pourquoi est-il important de parler d’erreurs à identifier et à éviter par les investisseurs? (1:00)

● Qu’est-ce qu’une erreur d’investissement? (1:38)

● Qu’entend-on par prédiction financière? (2:55)

● Quels sont les deux types de prévisionnistes? (3:55)

● Pourquoi ne pas se fier aux prédictions effectuées par des économistes et experts chevronnés? (4:36)

● Comment expliquer que le taux de succès des prévisions ne soit pas plus élevé? (6:20)

● Exemples sur le fait que le futur change rapidement et évolue selon plusieurs variables imprévues (7:10)

● Pourquoi l’industrie financière et les médias font-ils des prédictions économiques? (9:38)

● Pourquoi les investisseurs se laissent-ils influencer par les prédictions, malgré qu'elles s’avèrent souvent inexactes? (11:42)

● Que devraient faire les investisseurs face à la prédiction d’une récession imminente? (14:20)

● Est-ce que la Bourse suit les annonces de récession? Exemples de la crise sanitaire en mars 2020 et de la la crise immobilière 2008-2009 (16:06)

● Quelles sont les conséquences potentielles à suivre ces prédictions? (18:54)

● Comment les investisseurs peuvent-ils se protéger de ces prédictions et vivre une meilleure expérience d’investissement? (20:00)

● Leçons de la fin (21:05)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode:

● Firme Tulett, Mathews & Associés

● Ruben Antoine sur LinkedIn

● Julie Desrosiers sur LinkedIn

● Livre « L’investisseur transformé » écrit par Keith Matthews

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Erreur à éviter en investissement (Partie 1) : La poursuite de la performance passée

Thu, 30 Jun 2022 04:00:00 -0400

La fondation nécessaire pour devenir un investisseur transformé comporte plusieurs éléments. Lors des épisodes précédents, nous avons couvert comment identifier l’obstacle du bruit, comment gérer nos émotions et biais en investissement, ainsi que l’importance d’avoir un plan basé sur de grands principes en placement.

Cependant, un plan, aussi bon soit-il, ne vous amènera pas à votre destination si vous commettez plusieurs erreurs en cours de route. Dans l’épisode d’aujourd’hui, Ruben et Julie aborderons la première de deux erreurs communes à éviter lorsque nous plaçons notre argent : s'engager dans la poursuite de la performance passée.

La poursuite de la performance passée est lorsque vous achetez une action, un fonds de placement ou tout autre investissement, simplement parce qu’il y a eu une bonne performance par le passé, et que vous voyez d’autres investisseurs faire de l’argent.

Vous avez sûrement déjà remarqué que tous vos documents de placement comportent une note en petits caractères comme suit : “La performance passée n’est pas garant des rendements futurs.”

C'est un avertissement courant dans le monde de l’investissement, mais ses implications sont souvent ignorées par les investisseurs.

Nous explorerons donc la raison pour laquelle de nombreux investisseurs s’engagent dans la poursuite de la performance, pourquoi cette pratique peut constituer une grande erreur en investissement, des exemples des dernières années qui ont piégé les investisseurs et détruit leur capital, et plus encore!

Bonne écoute!

Sujets principaux:

● Quels sont les éléments constituant la fondation pour devenir un meilleur investisseur? (1:05)

● Pourquoi parler d’erreurs à éviter en investissement? (2:08)

● Parallèle entre le tennis et l’investissement (2:49)

● Gagner simplement en évitant les erreurs (4:10)

● Qu’est-ce que la poursuite de la performance passée? (5:44)

● Quel est le problème à vouloir investir dans ce qui performe bien? (6:48)

● Quel est le risque d’investir en se basant seulement sur la performance? (7:18)

● Exemples de compagnies vedettes des années passées: Nortel, BlackBerry et Valeant (8:05)

● Pourquoi les gens tombent-ils si facilement dans le piège de la poursuite de la performance? (10:15)

● L’investisseur est-il protégé de ce piège s'il travaille avec un professionnel financier? (11:36)

● Exemples de gestionnaire de portefeuille célèbre comme Bill Miller et David Baker (13:45)

● Étude de Vanguard sur la performance passée et future des fonds de placement mieux cotés (15:00)

● Comment éviter le piège de la poursuite de la performance passée? (17:30)

Merci pour votre écoute!

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Réussir en investissement avec les principes éprouvés de Vanguard

Fri, 27 May 2022 04:00:00 -0400

L'un des défis auxquels sont confrontés les investisseurs est de choisir parmi le grand nombre de choix de styles ou de stratégies d'investissement disponibles. Certains vont sélectionner quelques titres boursiers en espérant les voir performer dans le futur, d’autres vont tenter de prédire les mouvements du marché pour décider quand y entrer ou en sortir. Comment savoir si l’une de ces stratégies est la bonne? Cet épisode introduit l’approche d’investissement éprouvé, soit la meilleure philosophie de placement pour les investisseurs.

Dans l’épisode d'aujourd'hui, nous serons accompagnés par Benjamin Creary pour discuter des principes fondamentaux pour réussir en placement. Benjamin est directeur national des ventes pour Placements Vanguard Canada Inc. Il détient un MBA du LeBow College of Business de l'Université Drexel. Benjamin est aussi titulaire du titre de Gestionnaire de Placements Agréé (CIM® Chartered Investment Manager) et évolue dans le monde de la finance depuis près de 15 ans.

En se basant sur l’approche d’investissement éprouvé de la grande firme à succès Vanguard, nous abordons les quatre grands principes afin de réussir en investissement. Vanguard est l'un des plus importants gestionnaires de placements au monde, avec 8.5 trillions d’actifs sous gestion.

Nous parlerons de la raison pour laquelle l’approche d'investissement éprouvé est supérieure aux autres stratégies de placement telles que la sélection de titres et l’anticipation du marché. Nous couvrirons aussi l’importance de maintenir de faibles coûts. Finalement, nous partagerons la meilleure méthode de gérer le risque en diversifiant et en rééquilibrant son portefeuille.

Bonne écoute!

Sujets principaux:

● Pourquoi cet épisode et qui est le géant de l’investissement Vanguard? (0:40)

● Parcours professionnel de Benjamin Creary (3:20)

● La croissance phénoménale de Vanguard au Canada (4:30)

● Quel est l’avantage compétitif de la firme Vanguard, et pourquoi est-elle méconnue pour plusieurs au Québec? (5:50)

● Quels sont les quatre principes fondamentaux qui constituent la base de la philosophie d’investissement de Vanguard? (9:15)

● 1er principe: Définir ses objectifs pour établir le cadre de base de votre portefeuille (9:38)

● 2ème principe: Maintenir de faibles coûts pour améliorer le rendement à long terme (10:40)

● Pourquoi est-il si important de garder les frais bas? (10:37)

● Les études qui prouvent un lien direct entre les frais et le rendement futur (13:47)

● Comment définit-on le taux de roulement, et quel impact cela peut-il avoir? (15:05)

● 3ème principe: Maintenir l’équilibre avec l'investissement en classes d'actifs et la diversification (16:46)

● Recherche effectuée par Vanguard pour déterminer qu’est-ce qui explique la variabilité de rendement entre divers fonds équilibrés (17:42)

● L'impact de la répartition d’actifs stratégique entre les actions et le revenu fixe (18:16)

● Exemple la baisse marquée du marché boursier en mars 2020 (19:35)

● Est-ce que la stratégie d’anticipation du marché (market timing) peut être viable? (20:08)

● Ce que les études démontrent sur les caisses de retraite et les gestionnaires de fonds professionnels qui emploient la stratégie d’anticipation du marché? (21:59)

● L'approche d’investissement de la firme Tulett, Matthews & Associés et similarités avec les principes de Vanguard (23:24)

● Comment définit-on la diversification? (24:42)

● Quel est le danger à ne pas être diversifié? (25:55)

● Peut-on être sous ou sur diversifié? (28:26)

● Qu’est-ce qu’une bonne diversification? (31:23)

● Comment définit-on l'approche de marché total? (31:51)

● 4ème principe: Rester discipliner avec le rééquilibrage du portefeuille (33:22)

● Qu’est-ce que le rééquilibrage? (33:55)

● Le beauté du rééquilibrage et comment ce processus instaure une discipline qui nous avantage (35:35)

● Message final et leçons à retenir (38:15)

● Citation d'un riche banquier du 16e siècle illustrant comment ces principes fondamentaux ont voyagé le temps (39:28)

Merci pour votre écoute!

Mentionné dans cet épisode:

● Placements Vanguard Canada Inc.

● Ben Creary sur LinkedIn

● Document de Vanguard complet sur les quatre grands principes de placement afin d’approfondir vos connaissances sur l'approche de l'investissement éprouvé.

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L'ennemi n° 1 de l’investisseur! Qui est-il?

Fri, 29 Apr 2022 04:00:00 -0400

Dans l’épisode d’aujourd’hui, nous parlons du pire ennemi de l’investisseur. Qui est-il? On le voit tous les jours en se regardant dans le miroir.

Dans un premier temps, nous aborderons les raisons pour lesquelles nous sommes notre propre ennemi lorsqu’il s’agit d’investissement, pour ensuite explorer différentes pistes de solution. La psychologie de l’investisseur est importante car une fois qu’une bonne stratégie d’investissement ait été établie, encore faut-il arriver à la respecter. Nous serons accompagnés par Michel Villa qui partagera avec nous une foule de conseils utiles afin de bien gérer nos investissements.

Michel Villa possède une expérience de plus de 10 ans comme arbitragiste-actions, ou "trader" dans le langage commun. Par le passé, il a travaillé pour la Caisse de retraite d'Hydro-Québec, la Caisse de retraite du Canadian National, ainsi que pour la Banque Scotia et la Banque Laurentienne. Michel détient un baccalauréat en administration des affaires spécialisé en finance et un MBA en management de l’Université Laval. Il est aussi doté de nombreux titres professionnels reconnus dont le CPA, le CFA, le CAIA, le CMT et le FRM. Auteur de l’excellent livre « Pile et Face », il œuvre désormais à titre de conférencier boursier et vulgarisateur en finance comportementale.

Sujets principaux:

● Pourquoi parler de la psychologie de l’investisseur? (1:28)

● Présentation de M. Michel Villa et de son parcours professionnel (1:50)

● Qu’est-ce qui explique que les personnes les plus intelligentes de la planète ne sont pas de bons investisseurs? (5:11)

● Les habiletés et compétences à avoir lors de la mise en place de l'investissement (8:55)

● Le danger de l'excès de confiance en investissement (10:02)

● Les trois types d’excès de confiance (12:12)

● La hausse marquée du nombre de comptes de courtage depuis la crise sanitaire (14:48)

● Y a-t-il des dangers à gérer son propre portefeuille? (16:23)

● Le biais de la familiarité et ses conséquences sur le portefeuille (19:09)

● Le comportement moutonnier, soit la tendance à vouloir suivre la foule (21:11)

● Le FOMO (Fear Of Missing Out) versus le JOMO (Joy Of Missing Out) (22:50)

● Le bas taux de succès des « day traders » ou spéculateurs actifs à court terme (26:02)

● Que peuvent faire les investisseurs pour éviter de transiger de façon excessive? (27:23)

● La « crashophobie » (31:13)

● Les pièges liés à l’accès facile à l’information. De quelle façon peut-on s'en protéger? (32:32)

● Les biais cognitifs (33:23)

● Le biais de récence expliqué avec l'exemple du départ de Marc Bergevin des Canadiens de Montréal en 2021 (33:54)

● Le biais de disponibilité (35:35)

● L'événement de l’automne 2021 du géant promoteur immobilier chinois Evergrande (37:11)

● Le biais de confirmation et ses dangers (38:40)

● Comment gérer le biais de confirmation? (39:32)

● Comment peut-on se sortir du statu quo, de l'inaction ou de la paralysie d'analyse? (42:02)

● L’approche du « pré mortem » (44:22)

● L'approche d’investissement systématique (47:21)

● La gratification immédiate versus la gratification différée (48:07)

● Les points à retenir et les leçons à tirer pour mieux s'autogérer en tant qu'investisseur? (50:40)

Merci pour votre écoute!

Pour plus d'informations sur notre expert invité Michel Villa: www.michelvilla.com

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Quoi faire avant d'investir son premier dollar?

Fri, 01 Apr 2022 04:00:00 -0400

Durant les périodes difficiles comme la pandémie et le conflit en Ukraine, il est plus facile de se laisser influencer par le Bruit des nouvelles médiatiques et apporter des ajustements à votre portefeuille en fonction des fluctuations du marché. Vous êtes donc particulièrement vulnérable lorsque vous n'avez pas de philosophie d'investissement pour vous guider.

Dans l’épisode d’aujourd’hui, Ruben Antoine et Julie Desrosiers parlent de la première étape que tout investisseur devrait effectuer avant de placer son premier dollar, c’est-à-dire d’avoir une philosophie de placement.

Une philosophie de placement constitue un plan d’investissement qui oriente le processus de prise de décision et stipule comment votre argent sera géré à la fois dans les bons et les mauvais moments.

Nous expliquerons pourquoi vous avez besoin d'un plan et d'une stratégie pour éviter de commettre des erreurs d'investissement. Nous aborderons aussi les défis auxquels les investisseurs peuvent être confrontés lorsqu'ils n'ont pas de philosophie d’investissement, ce que ça signifie d’en avoir une et pourquoi c’est crucial pour le succès de l’investisseur à long terme.

Sujets principaux:

● Qu’est-ce qu’une philosophie d’investissement? (2:07)

● Est-ce que la majorité des investisseurs ont une philosophie d’investissement? (3:01)

● Pourquoi est-il important de mettre en place une bonne philosophie de placement avant d’investir? (5:47)

● La correction boursière en février-mars 2020: exemple de situation où il est facile de prendre de mauvaises décisions (6:23)

● Comment établit-on une philosophie d’investissement, par où commencer? (8:05)

● Une fois une stratégie de placement choisie, quelles sont les prochaines étapes à suivre? (9:30)

● Quel type de stratégie de placement utilise-t-on chez TMA? (10:21)

● Quelles autres décisions et étapes devrait-on incorporer à la philosophie d’investissement globale? (10:40)

● À quoi sert le document intitulé "Politique de placement" chez TMA? (11:41)

● Comment les investisseurs peuvent-ils s’assurer d’avoir une philosophie d’investissement qui leur convient? (12:33)

● Quel est le plus important par rapport à la philosophie choisie? (14:31)

Merci pour votre écoute!

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Investir en temps de guerre et de haute inflation

Thu, 17 Mar 2022 04:00:00 -0400

Dans l’épisode d’aujourd’hui, nous avons demandé aux auditeurs et aux auditrices de nous fournir des questions par rapport à leurs préoccupations financières. Nous remercions Martine St-Louis et Réginald Cinéas qui nous ont respectivement envoyé leur question concernant la guerre en Ukraine et le contexte de haute inflation.

Chez Tulett, Matthews & Associés, nous sommes tous choqués et attristés par le bilan humain et émotionnel que le conflit inflige aux populations ukrainiennes.

Nous comprenons que cet évènement crée une anxiété accrue chez les investisseurs. Lorsque nous sommes confrontés à des événements géopolitiques majeurs, à une guerre, à une crise sanitaire ou à une récession, la réaction immédiate de nombreux investisseurs est de penser que nous n'avons jamais vu cela auparavant, et qu'il faut donc faire des changements au portefeuille. Malheureusement, cela conduit souvent les investisseurs à prendre des décisions réactives à court terme qui finissent par nuire à leur plan d'investissement à long terme.

Cet épisode fait la lumière sur la façon dont les marchés boursiers ont réagi aux guerres passées et aux conflits mondiaux.

L'épisode couvre aussi ce que l'environnement actuel d'inflation galopante pourrait signifier pour les investisseurs à long terme et l'impact sur leur finance personnelle.

Bonne écoute!

Sujets principaux:

Partie 1 : Investir en temps de guerre

Question : Quelle approche doit-on prendre par rapport à nos investissements en temps de guerre? Faut-il sortir du marché ou au contraire investir plus pendant que le marché est en baisse? (1:47)

● Pourquoi ne pas vendre nos placements et attendre que les choses se calment? (2:43)

● Que s’est-il passé en février-mars 2020 à la suite de la panique boursière causée par la pandémie COVID-19? (3:10)

● La bonne stratégie en ces temps incertains du conflit en Ukraine (4:58)

● L'impact des précédents conflits géopolitiques sur le marché boursier (6:52)

Partie 2 : Investir en temps de haute inflation

Question : Quel est l’impact de l’inflation sur les portefeuilles de placement? (9:55)

● Qu’est-ce que l’inflation? (10:38)

● Quelques exemples des prix de produits dans le passé (11:20)

● Quelles sont les causes de cette inflation élevée? (13:20)

● Impact de l’inflation sur nos finances personnelles (14:54)

● Comment contrôler l’inflation? (16:18)

● Impact de l’inflation sur le portefeuille de placements (17:10)

● Évaluation de types d’investissements en contexte d’inflation élevée (17:50)

● Que faut-il faire en tant qu'investisseur? (20:49)

Merci pour votre écoute!

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Le plus grand obstacle de l'investisseur: le Bruit

Thu, 24 Feb 2022 04:00:00 -0400

Le succès de l'investissement à long terme repose sur deux éléments cruciaux: suivre des principes gagnants de l'investissement et surmonter les obstacles en cours de route.

Bien que chaque investisseur est différent, nous visons tous le même objectif : la liberté financière. Tout au long du voyage vers cet objectif commun, il y a un grand obstacle qui peut faire trébucher même un investisseur expérimenté. Cet obstacle est le Bruit.

Dans l’épisode d’aujourd’hui, nous identifierons les différentes formes que peut prendre ce Bruit qui empêchent les investisseurs d’atteindre leurs buts à long terme. Aussi, nous déterminerons les mesures que l’on peut prendre afin de s'en protéger, dans l’objectif de vivre une meilleure expérience d’investissement à long terme.

Sujets principaux:

● Pourquoi parler d’obstacles dans un balado qui traite d’investissement et de finances? (1:23)

● Quel est le premier grand obstacle à connaître et éviter pour l’investisseur? (3:02)

● Quels sont les différents types de distractions qui peuvent entraver l’investisseur? (3:53)

● De quelle façon la surabondance d'informations peut-elle affecter le plan financier et d’investissement? (7:27)

● Comment le sensationnalisme dans les médias rend les gens inquiets? (9:02)

● Que veux-tu dire par « prédictions d’expert »? (9:30)

● Est-ce dangereux de suivre leurs prédictions pour décider comment investir? (10:32)

● Quelles sont les conséquences éventuelles de suivre les prédictions d’experts? (11:57)

● Comment peut-on se protéger de ces distractions et tentations? (13:02)

● Quels sont les points clés ou les leçons que les investisseurs devraient retenir par rapport à l'obstacle du Bruit? (14:47)

Merci pour votre écoute!

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Bienvenue à L’investisseur transformé

Thu, 27 Jan 2022 04:00:00 -0400

Inspiré par le livre intitulé « L’investisseur transformé », ce premier épisode est une introduction servant à préciser la raison du lancement de ce balado qui porte sur la finance en général, l’investissement, la planification de retraite et tout autre sujet qui touche l’argent.

Le balado vise, entre autres, à démystifier le sujet de la finance personnelle, à proposer des solutions afin d’inciter les gens à agir, à établir une stratégie gagnante à long terme pour éventuellement atteindre la liberté financière et la tranquillité d’esprit face à l’avenir financier.

Cet épisode est animé par Ruben Antoine, gestionnaire de portefeuille et conseiller financier à la firme Tulett, Matthews & Associés. Il est accompagné par sa collègue Patsy Pitzul pour discuter de ce que vous apprendrez en écoutant le balado et pour vous inviter à nous rejoindre dans ce périple inspirant vers la liberté financière.

Sujets principaux:

● Quel est l’objectif principal des gens par rapport à leurs finances? (7:21)

● Quels sont les défis qui ralentissent ou empêchent quelqu’un d’atteindre ses buts financiers? (9:19)

● Quelles sont les conséquences du manque de connaissances au niveau des finances? (10:47)

● Quel est l'objectif du balado? (13:27)

● Quelle est la vision à long terme pour le balado? (14:38)

● Qu’est-ce que « L'investisseur transformé »? (15:08)

● À quoi peut-on s’attendre lors des prochains épisodes? (15:51)

Merci pour votre écoute!

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Bande-annonce- L’investisseur transformé

Thu, 06 Jan 2022 04:00:00 -0400

Si vous vous êtes déjà senti dépassé ou confus par le nombre impressionnant d’opinions et d’options offertes par l'industrie financière, le balado L'investisseur transformé peut renouveler votre expérience d'investissement et augmenter vos chances de devenir libre financièrement pour toujours.

Grâce à son approche simple et directe, l'animateur Ruben Antoine vous guide à travers le brouillard de choix et de voix du secteur financier pour vous aider à prendre de meilleures décisions et à découvrir les meilleures stratégies d'investissement et de planification pour vous et votre famille.

Ruben est titulaire des titres professionnels de CA, CPA et CFA. En tant que gestionnaire de portefeuille chez Tulett, Matthews & Associés, Ruben aide les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers et à réaliser leurs rêves personnels en utilisant les mêmes principes d’investissement et de finances personnelles abordés dans le balado L’investisseur transformé.

Pour en savoir plus sur les services de conseils financiers proposés par Tulett, Matthews & Associés ou pour demander une copie gratuite de la dernière édition du livre L’investisseur transformé, veuillez visiter le www.tma-invest.com/fr